机动车保险买哪些险种就好了 机动车保险购买指南

在现代社会中，汽车已成为人们出行的重要工具，而与之相关的风险也随之增加，如车辆损坏、人员伤亡等，为了保障自身及他人的权益，为爱车投保是每位车主的明智选择，然而面对市场上琳琅满目的保险产品，究竟哪些险种是必备的？本文将从必要性出发，结合实际案例分析，为各位车主提供一份详尽的机动车保险购买指南。

机动车保险基本险种

1、交强险（机动车交通事故责任强制保险）

交强险是最基础的机动车保险险种，也是唯一一种强制性险种，按照《中华人民共和国道路交通安全法》规定，机动车的所有人或者管理人应当依法投保交强险，当被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失时，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，需要注意的是，交强险只对第三者的损失进行赔偿，并不包括本车损失以及车上人员伤亡。

2、第三者责任险

第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济赔偿责任，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，虽然该保险并非强制购买，但考虑到道路事故的不可预见性，还是建议车主们购买，毕竟人和他人的财产都不是儿戏，保额建议在100万以上。

3、车辆损失险

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿，这通常是指传统的车壳险，车损险是车辆保险中用途最广泛的一种基本险，无论车辆发生碰撞、翻车、火灾、爆炸，甚至其它自然灾害造成的损失都可以通过车辆损失险获得一定的补偿，不过需要注意的是，由于车损险是按照折旧来计算保额的，所以保费也会随着车辆的使用年限而逐渐降低，车损险的赔偿也有一定的免赔率，比如未找到第三方的情况下，保险公司会扣除30%的免赔率；如果车主违反安全装载规定，则会扣除10%的免赔率，但是这些情况可以通过附加险来弥补，例如找不到第三方特约险、违反安全装载规定特约险等。

4、不计免赔特约险

不计免赔特约险是对车辆损失险和第三者责任险的补充条款，车辆损失险和第三者责任险在赔付的时候都会有一定的免赔额或免赔率，如果投保了不计免赔特约险，那么在发生事故后，保险公司会按照约定负责赔偿相应的免赔金额。

机动车保险附加险种

除了上述基本险种外，还有一些附加险种可供车主选择，具体是否需要购买还需根据车主的实际需求和车辆状况来决定：

1、全车盗抢险

全车盗抢险是指当保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满60天未查明下落的，由保险公司在保险金额内予以赔偿，如果是车上的零部件被盗窃或破坏，保险公司不予赔偿，如果车辆在使用过程中与外界物体意外撞击导致的车辆损失，应属于车辆损失险的责任范围，需要注意的是，全车盗抢险的保费相对较高，因此在车辆被盗风险较低的情况下，可以考虑不购买此险种。

2、玻璃单独破碎险

玻璃单独破碎险是指被保险车辆只有挡风玻璃或车窗玻璃出现破损的情况，保险公司将根据实际损失进行赔偿，需要注意的是，车灯玻璃、天窗玻璃、车镜玻璃等不在该险种的保障范围内，玻璃单独破碎险通常适用于高档车型或特殊车型，因为这类车型的玻璃维修费用较高，如果车辆的玻璃较为普通且容易更换，那么可以考虑不购买此险种。

3、自燃损失险

自燃损失险是指因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应地进行赔偿，需要注意的是，自燃损失险的保障范围并不包括发动机进水后导致的发动机损坏，自燃损失险的保费相对较高，因此在车辆使用年限较短且保养良好的情况下，可以考虑不购买此险种。

4、划痕险

划痕险是指车辆在使用过程中，车身表面油漆单独划伤，保险公司将根据实际损失进行赔偿，需要注意的是，如果车辆的划痕是由于碰撞或其他事故造成的，那么应该由车辆损失险进行赔偿，划痕险的保费相对较高，因此在车辆使用年限较长或车漆较耐磨的情况下，可以考虑不购买此险种。

机动车保险的购买应该以交强险、第三者责任险、车辆损失险为基础，再根据个人需求选择合适的附加险种，车主还应该定期检查车辆状况，做好日常维护保养工作，以降低事故发生的风险，除了购买保险外，车主还需要遵守交通规则，提高安全意识，这样才能最大限度地保护自己和他人的生命财产安全，希望每位车主都能够平安出行，享受驾驶带来的乐趣。

仅供参考，具体保险产品条款和费率请以保险公司公布为准，购买前，请仔细阅读保险条款并咨询专业人士。