买重疾险的最佳年龄 买重疾险的最佳年龄与百万医疗的选择——构建家庭健康保障体系

近年来，随着国民生活水平的提高，健康保障逐渐成为家庭规划的重要组成部分，重大疾病保险作为家庭健康保障的重要工具，其在防范因病致贫、因病返贫方面的作用愈发凸显，购买重疾险的最佳年龄是几岁？只买百万医疗不买重疾险可以吗？今天我们就来聊聊这个话题。

购买重疾险的最佳年龄

1、年龄越小，保费越低

重大疾病保险的保费一般会随着被保险人年龄的增长而增加，以30岁男性为例，若选择一款保额为50万元、保障期限为终身、缴费期为20年的重疾险产品，每年需缴纳的保费大约为8000元；如果被保险人在40岁时投保，则需要支付约10000元/年；而如果是在50岁时投保，则需要支付约13000元/年，越早投保重疾险，保费越便宜，负担越轻，随着年龄增长，出现慢性疾病的可能性也越来越大，这也意味着保险公司承保的风险越来越高，相应的保费也会水涨船高，建议大家最好能在年轻时为自己投保一份重疾险，以免日后因经济压力影响到自己的生活质量。

2、选择最佳投保年龄，充分考虑保障期限

重大疾病保险有定期型和终身型两种，对于定期型重疾险来说，投保年龄越小，所能获得的保障期限就越长，假设某款重疾险产品的保障期限为30年，那么20岁投保即可享受至50岁的保障，而40岁投保就只能享受至70岁的保障，考虑到我国居民平均寿命不断提高，选择终身型重疾险产品可以更好地抵御未来不确定的健康风险，为自己的老年生活提供更加充足的保障，建议大家在选择重疾险时，应该综合考虑自己的保障需求以及家庭财务状况，选择最适合自己的保障期限和投保年龄。

3、投保年龄过小或过大，需注意健康告知问题

投保年龄越大，身体状况越容易出现异常，这将直接影响到能否顺利投保，尤其是针对一些有既往病史的人群，更应该尽早为自己投保重疾险，由于儿童时期的身体发育尚未完全成熟，某些疾病在这一阶段可能不易被发现，家长在为孩子投保重疾险时应特别注意健康告知问题，确保能够如实告知孩子的健康状况，以免将来发生理赔纠纷，对于一些先天性疾病，如先天性心脏病等，虽然在一定程度上会影响投保，但并非完全无法投保，目前市面上已有不少专门针对此类疾病的重疾险产品，家长可以根据孩子的实际情况进行选择。

只买百万医疗不买重疾险可以吗？

百万医疗保险因其保费低廉、保障范围广的特点受到许多消费者的青睐，从长远来看，仅依靠百万医疗保险来抵御重大疾病风险并不明智，原因如下：

1、百万医疗保险属于报销型保险，无法解决收入损失问题

百万医疗保险主要负责报销被保险人因住院治疗产生的医疗费用，但无法弥补因患病导致的工作收入损失，而重大疾病保险则可以在被保险人确诊合同约定的重大疾病后，一次性给付一笔保险金，帮助被保险人及其家庭应对因病造成的收入损失，缓解经济压力。

2、百万医疗保险存在一定的免赔额，且续保稳定性较差

大多数百万医疗保险产品都设置了较高的免赔额（通常为1万元），即只有超过免赔额部分的医疗费用才能得到报销，这意味着在实际理赔过程中，被保险人仍需承担一部分医疗费用，由于百万医疗保险多为一年期产品，保险公司有权根据被保险人的健康状况及过往理赔记录决定是否续保及续保条件，而重大疾病保险则不存在免赔额的问题，并且一旦投保成功，在保障期限内无论被保险人是否曾因重大疾病理赔，均不影响后续的续保或满期给付。

3、重疾险具有杠杆作用，可作为财富传承工具

除了保障功能外，重大疾病保险还具有一定的储蓄功能，投保人可以通过长期缴费的方式积累一定的现金价值，为未来的养老、教育等提供资金支持，重大疾病保险还可以作为财富传承的工具，通过指定受益人的方式将保险金留给下一代，实现财富的有效传承。

购买重疾险的最佳年龄应当在年轻时，这样既能降低保费成本，又能获得更长时间的保障，考虑到重大疾病对个人及家庭带来的巨大冲击，仅依靠百万医疗保险并不足以全面抵御重大疾病风险，建议大家在条件允许的情况下，尽量为自己配置一份重大疾病保险，以便在关键时刻获得更为全面的保障，每个人的具体情况不同，因此在购买保险时还需结合自身实际情况进行合理规划，以达到最优保障效果，希望每位朋友都能拥有一个健康、幸福的生活！