重疾险好还是百万医疗保险好 重疾险与百万医疗，如何选择最适合自己的保障？

在当今社会，随着人们健康意识的提升，越来越多的人开始重视自身的健康保障问题，而在众多健康保险中，重疾险与百万医疗保险作为两种常见的健康保险类型，受到了许多人的关注，在购买健康保险时，到底是选择重疾险更好呢，还是选择百万医疗保险更合适呢？

什么是重疾险？

重疾险，全称重大疾病保险，是指被保险人一旦确诊为合同规定的重大疾病或达到某种状态后，保险公司将按合同约定一次性支付保险金给被保险人或受益人，这笔保险金可以用来支付治疗费用、康复费用、收入损失补偿等，帮助患者及其家庭减轻经济负担，目前，市面上的重疾险产品种类繁多，主要分为以下几类：

- 单次赔付型重疾险：即确诊合同规定疾病后一次性赔付保额。

- 多次赔付型重疾险：按照条款约定，对初次确诊的重大疾病进行首次赔付后，间隔一段时间（通常为180天）后再次确诊其他重大疾病，可获得第二次赔付，以此类推。

- 返还型重疾险：在保障期限内未发生保险事故，保险期满后将所交保费或合同约定金额返还给投保人。

- 消费型重疾险：消费型重疾险只提供保障功能，不具有储蓄或返还功能，若在保障期间内未出险，所交保费不退还。

什么是百万医疗保险？

百万医疗保险，是指住院医疗保险保额高达百万元以上的医疗保险产品，一般包括普通住院医疗和重疾住院医疗两部分，能够报销因疾病或意外导致住院产生的合理且必要的医疗费用，该类产品通常以一年为一个保障周期，到期需续保，百万医疗保险具有以下特点：

- 费用报销型：百万医疗保险属于费用报销型产品，被保险人在保险期间内因疾病或意外发生的合理医疗费用，由保险公司按合同约定比例报销。

- 高保额低保费：相比传统住院医疗保险，百万医疗保险具有高保额、低保费的优势。

- 续保条件严格：百万医疗保险一般为短期保险，续保条件相对严格，需要经过保险公司的审核。

- 免赔额较高：百万医疗保险通常设置较高的免赔额，以降低理赔率。

重疾险与百万医疗的区别

1、保障范围不同：重疾险主要针对合同约定的重大疾病，而百万医疗则覆盖了更多类型的疾病及意外伤害导致的住院治疗；

2、理赔方式不同：重疾险采取一次性赔付的方式；百万医疗保险则是报销形式；

3、保障期限不同：重疾险有长期甚至终身保障的产品，而百万医疗多为一年期产品，续保存在不确定性；

4、价格因素：百万医疗保险年缴费较低，重疾险保费相对较高，但考虑到长期保障需求，实际支出可能相当。

选择建议

（一）重疾险更适合以下人群：

1、有家族遗传病史的家庭成员：如果您的家族中有遗传性或高发的重大疾病历史，那么购买重疾险是非常必要的，因为一旦不幸患病，您将面临高额的治疗费用和收入损失，而重疾险的一次性赔付可以帮助您应对这些经济压力；

2、预算充足的人群：如果您有充足的预算，建议优先考虑配置重疾险，毕竟，相比于百万医疗险，重疾险的保障更加全面，可以为您提供长期甚至是终身的保障；

3、注重长期保障的人群：如果您更加注重长期保障，希望获得长期甚至是终身的保障，那么重疾险将是您的首选，相比之下，百万医疗险的保障期限较短，且续保存在不确定性，无法满足您的长期保障需求；

4、工作繁忙、压力大的职场人士：如果您是一位工作繁忙、压力大的职场人士，那么建议您优先配置重疾险，因为在高强度的工作压力下，您的身体健康状况可能会受到影响，而重疾险可以在您不幸患病时提供经济支持，让您更加安心地面对疾病挑战；

5、有子女教育或养老规划的人群：如果您正在为子女教育或自己的养老生活做规划，那么建议您优先配置重疾险，因为一旦您不幸患病，不仅会消耗大量的积蓄，还可能影响到子女教育或自己的养老生活质量，而重疾险的一次性赔付可以帮助您解决这些问题，让您的生活规划更加稳妥。

（二）百万医疗更适合以下人群：

1、预算有限的人群：如果您预算有限，希望以较低的保费获得较高的保障额度，那么百万医疗险将是您的首选，相比之下，重疾险的保费相对较高，可能超出您的预算范围；

2、注重短期保障的人群：如果您更加注重短期保障，希望获得一年期的保障，那么百万医疗险将是您的首选，相比之下，重疾险的保障期限较长，无法满足您的短期保障需求；

3、年轻人或健康状况较好的人群：如果您是一位年轻人或健康状况较好的人群，那么建议您优先配置百万医疗险，因为在这个阶段，您的患病风险相对较低，而百万医疗险可以为您提供较高的保障额度，帮助您应对突发的医疗风险；

4、经常出差或旅游的人群：如果您经常出差或旅游，那么建议您优先配置百万医疗险，因为在出差或旅游过程中，您可能会面临各种不确定的风险，而百万医疗险可以为您提供全面的保障，让您更加安心地出行；

5、已有基础社保或企业补充医疗保险的人群：如果您已有基础社保或企业补充医疗保险，那么建议您优先配置百万医疗险，因为这些保险已经为您提供了基本的医疗保障，而百万医疗险可以在此基础上为您提供更高的保障额度，帮助您应对突发的医疗风险。

重疾险与百万医疗保险各有利弊，选择时应结合个人实际情况和需求综合考量，对于预算充足、注重长期保障的人群来说，重疾险可能是更好的选择；而对于预算有限、注重短期保障的人群，百万医疗保险则更具吸引力，两者也可以搭配购买，形成更完善的健康保障体系。

无论是重疾险还是百万医疗，购买保险前都应该充分了解产品条款，确保所选保险真正符合自身需求，建议定期审视个人保障计划，并根据人生阶段的变化适时调整，以实现最优的健康风险管理，选择适合自己的保险产品，才能真正做到“有备无患”，为未来的生活提供坚实的保障。