为什么现在不建议买理财产品 理财市场现状与选择策略——为何当前不宜购买理财产品及理财保险

近年来，我国金融市场发展迅速，居民理财渠道逐渐增多，但近几个月来，部分理财产品和理财保险出现亏损现象，让不少投资者蒙受损失，为了帮助大家合理规划财务，现就为何不建议购买理财产品及理财保险进行详细分析。

当前不建议购买理财产品的原因

（一）市场利率持续走低

当前全球疫情仍未结束，各国央行纷纷降息以刺激经济复苏，在此背景下，我国利率水平也处于较低水平，银行存款利率、货币基金收益率等都明显下滑，而理财产品收益主要来源于贷款利率与债券收益率，若贷款利率与债券收益率不断下降，则理财产品收益率也会随之降低，由于银行理财产品收益率与风险呈正相关，若收益率过低，则说明其投资风险较大，甚至可能亏损，当前不建议购买收益率较低且存在较大风险的银行理财产品。

（二）打破刚性兑付

长期以来，银行理财产品在投资者心中一直被视为“保本保收益”的代名词，但实际上，银行理财产品并非无风险，近年来，监管层多次强调要打破刚性兑付，即不再承诺保本保收益，银行理财产品将回归“代客理财”本质，目前，大部分银行理财产品已实行净值化管理，产品收益随市场波动，若投资出现亏损，则投资者将自行承担，在当前经济形势下，投资者更应注重资产配置的安全性，避免盲目追求高收益。

（三）房地产市场不确定性增加

房地产行业作为我国经济的重要支柱之一，其发展状况对银行理财产品收益率影响巨大，但近年来，随着调控政策的不断加码，房地产市场不确定性增加，银行理财产品面临的风险也随之增大，在此背景下，建议投资者谨慎选择与房地产行业密切相关的银行理财产品。

（四）股市波动加大

今年股市震荡加剧，不少股票型银行理财产品出现亏损，对于普通投资者而言，股市风险较高，难以准确判断市场走势，若盲目购买股票型银行理财产品，可能会遭受较大损失，在当前股市波动较大的情况下，建议投资者减少对股票型银行理财产品的投资。

当前不建议购买理财保险的原因

（一）理财保险收益普遍较低

近年来，保险业竞争日益激烈，保险公司为吸引客户推出各类高收益理财保险产品，由于保险公司经营成本较高，加之市场竞争激烈，理财保险产品实际收益率往往低于预期，部分保险公司为追求高收益而采取激进投资策略，导致理财保险产品面临较大风险，在当前经济形势下，建议投资者谨慎选择理财保险产品。

（二）理财保险期限较长

理财保险产品通常具有较长的投资期限，如五年期、十年期等，对于短期资金需求较强的投资者而言，购买理财保险产品并不合适，由于理财保险产品期限较长，一旦中途退保，投资者可能会遭受较大损失，在当前经济形势下，建议投资者谨慎选择理财保险产品。

（三）理财保险流动性较差

与银行理财产品相比，理财保险产品流动性较差，一旦购买后便无法随意赎回，这对于需要灵活使用资金的投资者而言，无疑增加了投资难度，在当前经济形势下，建议投资者谨慎选择理财保险产品。

（四）理财保险保障功能较弱

虽然理财保险产品具有一定的保障功能，但由于其主要侧重于理财收益，因此保障功能相对较弱，对于需要较高保障需求的投资者而言，购买理财保险产品并不能满足其需求，在当前经济形势下，建议投资者谨慎选择理财保险产品。

基于以上分析，我们建议广大投资者：

1、在当前经济形势下，应注重资产配置的安全性，避免盲目追求高收益；

2、选择理财产品时，应关注其风险收益特征，选择与自身风险承受能力相匹配的产品；

3、购买理财保险产品前，应详细了解其保障功能及投资风险，并谨慎选择；

4、对于短期资金需求较强的投资者，建议选择流动性较好、风险较低的投资渠道；

5、投资者应树立正确的投资理念，理性看待市场波动，长期持有优质资产。

当前，受全球经济形势影响，我国金融市场面临一定压力，在此背景下，建议投资者谨慎选择理财产品及理财保险，注重资产配置的安全性，投资者应树立正确的投资理念，理性看待市场波动，长期持有优质资产，随着我国经济逐步恢复，金融市场将迎来新的发展机遇，届时，投资者可根据自身需求及市场情况，选择适合自己的投资渠道，实现财富增值。