私家车保险买哪几种比较合理 私家车保险选购指南

在汽车普及化的今天，几乎每家每户都拥有一辆私家车，这使得汽车保险成为车主们绕不开的话题，在种类繁多、五花八门的汽车保险中，哪些是车主必须购买的？哪些是车主可酌情考虑的？哪些又是完全不必要的？本文将为您详细分析。

交强险：强制性购买

机动车交通事故责任强制保险简称“交强险”，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，在我国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿。

交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，其保费与车辆座位数相关，对于6座以下的私家车来说，第一年的交强险保费为950元；若上一年度未发生有责任道路交通事故，则次年保费下浮10%，即855元；若上两年度均未发生有责任道路交通事故，则保费下浮20%，即760元；若上三年度均未发生有责任道路交通事故，则保费下浮30%，即665元；若上一年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，则保费不变；若上一年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故，则保费上浮10%，即1045元；若上一年度发生有责任道路交通死亡事故，则保费上浮30%，即1235元，安全驾驶不仅关乎人身安全，也影响着您的保险费用。

商业险：酌情购买

1、车辆损失险

车辆损失险是保障车辆因意外事故或自然灾害造成的车辆本身损失的险种，属于商业险中的基本险，车辆损失险的保险金额可以在新车购置价内协商确定，但保险金额不得超过保险价值，一般情况下，车辆损失险的保费受车辆品牌、车型、使用性质、驾驶人员年龄等因素的影响，根据某保险公司提供的数据，一辆价值20万元的私家车，其车辆损失险保费约为2000元左右，如果车辆经常在复杂路况下行驶或经常停放在户外，建议购买车辆损失险，以降低车辆损坏带来的经济损失。

2、第三者责任险

第三者责任险是指保险车辆发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，第三者责任险的保险金额一般在5万至500万元之间，保费与保险金额成正比，以一辆价值20万元的私家车为例，购买50万元保额的第三者责任险，保费约为1000元左右；而购买100万元保额的第三者责任险，保费则约为1500元左右，随着城市化进程的加快和人口密度的增加，一旦发生交通事故，赔偿金额可能会非常高，第三者责任险是商业险中最为重要的一种，建议车主们尽量购买较高的保额，以确保在发生事故时有足够的赔偿能力。

3、车上人员责任险

车上人员责任险是指保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，车上人员责任险的保险金额一般在1万元至100万元之间，保费与保险金额成正比，以一辆价值20万元的私家车为例，购买每座10万元保额的车上人员责任险，保费约为300元左右，如果您经常载客出行，建议购买车上人员责任险，以降低乘车人员受伤带来的经济损失。

4、盗抢险

盗抢险是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，盗抢险的保险金额可以在新车购置价内协商确定，但保险金额不得超过保险价值，根据某保险公司提供的数据，一辆价值20万元的私家车，其盗抢险保费约为800元左右，如果车辆经常停放在室外或高发盗窃地区，建议购买盗抢险，以降低车辆被盗带来的经济损失。

5、玻璃单独破碎险

玻璃单独破碎险是指保险车辆只有挡风玻璃或车窗玻璃（不包括天窗玻璃）出现破损的情况，玻璃单独破碎险的保险金额按照实际修复费用确定，保费受车辆品牌、车型等因素的影响，以一辆价值20万元的私家车为例，购买玻璃单独破碎险，保费约为300元左右，如果车辆经常行驶在碎石较多的路段或容易遭遇恶意破坏的情况下，建议购买玻璃单独破碎险，以降低玻璃破损带来的经济损失。

6、不计免赔率特约条款

不计免赔率特约条款是指保险车辆发生保险事故后，按照相应保险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿，不计免赔率特约条款的保费一般为车辆损失险和第三者责任险保费总和的15%至20%，以一辆价值20万元的私家车为例，购买不计免赔率特约条款，保费约为500元左右，如果您希望在发生保险事故时获得更高的赔偿比例，建议购买不计免赔率特约条款，以降低自付费用带来的经济损失。

交强险是车主必须购买的险种，而商业险中的车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、不计免赔率特约条款等险种则可以根据车主的实际需求酌情购买，在选择商业险时，车主需要综合考虑自己的用车情况、风险承受能力和经济实力等因素，选择最适合自己的保险方案，车主还需要定期检查保险单的有效期和保险金额，及时续保和调整保险金额，以确保自己在发生保险事故时能够得到充分的保障。

本文主要介绍了私家车保险中强制性购买的交强险和商业险中的几种重要险种，并对每种险种的保险金额、保费和适用情况进行了解析，通过本文的介绍，车主们可以更好地了解各种险种的特点和优缺点，从而做出更加明智的保险选择，本文还提醒车主们注意定期检查保险单的有效期和保险金额，及时续保和调整保险金额，以确保自己在发生保险事故时能够得到充分的保障，希望本文能够帮助广大车主更好地理解和选择私家车保险，保障自己和他人的生命财产安全。