只买了三者没买车损险怎么赔 全面解析，仅购买第三者责任险时的理赔策略与保障需求分析

随着我国汽车保有量的逐年攀升，汽车保险作为风险转移的重要手段，逐渐成为车主关注的重点，在众多车险中，第三者责任险与交强险是车主们最常接触的两种保险类型，当车主只购买了交强险和第三者责任险（商业三者险），没有购买车损险时，发生交通事故后应如何理赔呢？是否仅购买这两种保险就足够了？

仅购买交强险和第三者责任险时如何理赔？

（一）车辆发生事故，仅造成本车损失

如果车主仅购买了交强险和第三者责任险，未购买车损险，那么发生事故时，若事故仅导致自己车辆受损，且无法找到事故对方或对方无责，那么保险公司将不会对本车损失进行赔付，因为交强险和第三者责任险均不承担本车损失的赔偿责任。

（二）车辆发生事故，导致第三方损失

当发生事故导致第三方人员伤亡或财产损失时，若车主在事故中负有全部或部分责任，则可由交强险先行赔付，超出交强险赔偿限额的部分由第三者责任险进行赔付，但需注意的是，交强险赔偿金额有限，2020年9月19日车险综合改革后，有责情况下死亡伤残赔偿限额提高至18万元，医疗费用赔偿限额提高至1.8万元，财产损失赔偿限额仍为0.2万元；无责情况下死亡伤残赔偿限额提高至1.8万元，医疗费用赔偿限额提高至1800元，财产损失赔偿限额仍为100元，如果交强险赔偿额度不足，则第三者责任险将按照事故责任比例进行赔付，超出第三者责任险保额的部分则需要车主自行承担。

（三）车辆发生事故，导致本车人员伤亡

若发生事故导致本车人员伤亡，车主仅购买了交强险和第三者责任险，那么保险公司将不会对本车人员伤亡进行赔付，因为交强险和第三者责任险均不承担本车人员伤亡的赔偿责任，车主还需考虑购买车上人员责任险，为车内乘员提供保障。

是否仅购买交强险和第三者责任险就足够？

（一）法律强制性要求

在我国，交强险是一种强制性保险，只要驾驶机动车上路行驶，就必须投保交强险，而第三者责任险则是商业保险，车主可根据自身情况选择是否投保，交强险的赔偿金额相对较低，不足以覆盖所有可能发生的赔偿费用，车主还需要考虑购买第三者责任险来补充交强险的赔偿限额。

（二）经济保障需求

仅购买交强险和第三者责任险可以满足基本的法律要求和部分经济保障需求，但并不意味着完全够用，当发生重大交通事故时，仅依靠交强险和第三者责任险的赔偿额度可能无法完全覆盖赔偿费用，车主还需要自掏腰包支付超出保险赔偿范围的费用，如果发生事故导致本车受损，车主也需要自行承担维修费用，车主还需根据自身经济状况和风险承受能力，考虑是否购买其他商业保险来进一步完善保障。

（三）心理安全感

除了经济保障需求外，车主还需考虑购买保险的心理安全感，对于大部分车主而言，车辆不仅是出行工具，也是家庭资产的一部分，车主更愿意为爱车提供更加全面的保障，购买车损险、车上人员责任险等商业保险，不仅能够减轻事故发生后的经济损失，还能够让车主在驾驶过程中感到更加安心，车主还需根据自身心理需求，考虑是否购买其他商业保险来增强心理安全感。

案例分析

（一）案例描述

2022年6月，某车主驾驶车辆行驶至某路口时，因未遵守交通信号灯指示，与正常行驶的另一辆车发生碰撞，导致两车不同程度受损，且另一辆车上的乘客受伤，经交警部门认定，该车主负全责，该车主仅购买了交强险和第三者责任险，未购买车损险。

（二）案例分析

根据我国《道路交通安全法》规定，该车主应当承担全部赔偿责任，交强险将先行赔付对方车辆损失2000元及乘客医疗费用18000元；超出交强险赔偿限额的部分，由第三者责任险按照事故责任比例进行赔付，但由于该车主未购买车损险，其车辆损失只能自行承担，由于该车主未购买车上人员责任险，其本人及车内乘员的伤亡损失也无法获得赔偿。

仅购买交强险和第三者责任险虽然可以满足基本的法律要求和部分经济保障需求，但在某些情况下仍存在一定的风险缺口，建议车主还需根据自身实际情况，考虑是否购买其他商业保险来进一步完善保障，如果车主经常驾车出行，建议购买车损险以保障本车损失；如果车内乘员较多，建议购买车上人员责任险以保障乘员安全；如果经济条件允许，还可以考虑购买盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险等其他商业保险，以进一步降低风险。

购买车险时不仅要考虑法律要求和经济保障需求，还要考虑心理安全感，从而做出更加明智的选择，希望广大车主朋友们都能够根据自身实际情况，合理规划车险方案，确保自身利益得到充分保障。