重疾险有必要买吗?医生告诉你该不该买 重疾险有必要买吗？医生与金融专家的双重视角

在探讨重疾险是否必要之前，我们先从两个角度来理解这个问题：医学角度和金融角度。

医学角度：医生告诉你该不该买

（一）重大疾病现状

根据国家癌症中心2019年发布的全国癌症统计数据显示，我国每年新发恶性肿瘤病例约380.4万例，平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5个人被诊断为癌症，癌症发病率和死亡率仍呈上升趋势，防控形势严峻。

除了癌症之外，心血管疾病也是重大疾病的重要组成部分，根据《中国心血管健康与疾病报告2020》显示，我国现有心血管病患者3.3亿，其中脑卒中1300万，冠心病1100万，心力衰竭890万，肺原性心脏病500万，房颤487万，风湿性心脏病250万，先天性心脏病200万，下肢动脉疾病4530万，高血压2.45亿。

其他重大疾病如糖尿病、慢性肾病等患病人数也在逐年增加，医疗费用支出也不断上涨。

（二）重疾对家庭的影响

1、医疗费用负担

以癌症为例，治疗费用通常需要几十万元甚至上百万元，这还不包括后续的康复费用和长期用药费用，即使有医保报销，患者仍需自付相当比例的费用，给家庭带来沉重的经济压力。

2、工作收入损失

患重疾后，患者往往需要长期休养，无法正常工作，导致收入减少甚至中断，对于家庭来说，这不仅减少了收入来源，还增加了护理费用等额外开支。

3、心理压力增大

重疾患者及其家人会面临巨大的心理压力，担心病情恶化、治疗效果不佳等问题，这种长期的心理压力会影响患者的情绪状态，不利于疾病的恢复。

金融角度：重疾险的作用与意义

（一）风险保障功能

重疾险的主要作用是为被保险人提供重大疾病保障，一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司将一次性支付保险金，帮助患者及家庭应对高额医疗费用和其他相关开支。

（二）补偿收入损失

除了直接用于医疗费用外，重疾险理赔金还可以用来弥补因患病而造成的收入损失，患者可能因为需要长期治疗或休养而无法继续工作，这时保险金可以作为生活费，缓解家庭经济压力。

（三）提高生活质量

拥有重疾险的人在患病后可以更加安心地接受治疗，不用担心经济问题影响治疗效果，他们还可以选择更先进的治疗方法或更好的医院，从而提高治愈率和生存质量。

（四）强制储蓄功能

对于一些缺乏理财规划能力的人来说，购买重疾险也是一种强制储蓄的方式，虽然短期内需要支付保费，但从长远来看，这笔钱最终会转化为对自己和家人的保障。

（五）投资回报

一些带有分红性质的重疾险产品，在保险期限内如果没有发生理赔事件，到期后还可以获得一定比例的现金价值返还，相当于进行了一次稳健的投资。

（六）补充社保不足

虽然我国基本医疗保险覆盖面广，但其保障水平有限，许多先进药物和治疗手段并不在报销范围内，通过购买商业重疾险，可以有效补充社保的不足，确保患者能够获得最佳治疗方案。

无论是从医学角度还是金融角度来看，购买重疾险都是很有必要的，它不仅能为个人和家庭提供重要的财务支持，还能让我们在面对重大疾病时更加从容不迫。

在选择具体产品时也需要谨慎考虑，根据自身需求挑选合适的保额和保障范围，并注意查看免责条款等内容，确保自己的权益得到充分保护。

合理配置重疾险，不仅是对自己健康的负责，更是对家人未来生活的关爱与承诺。