202年车险 2022年与2023年车险市场变化及报价趋势分析

车险作为保障车辆安全和驾驶员权益的重要金融产品，在日常生活中扮演着不可或缺的角色，从2022年到2023年，由于受到疫情、经济环境等多重因素的影响，我国车险行业发生了显著的变化，保费收入呈现稳中有升的态势，本文将从车险报价、影响因素等方面对近两年车险市场的变化进行分析，并为车主们提供一些投保建议。

2022-2023年车险报价一览表

（一）交强险报价情况

1、交强险是国家强制要求购买的保险，所有机动车上路前都必须购买交强险。

2、根据中国银保监会发布的《关于调整交强险基础费率的通知》，2022年交强险的基础费率为950元，与2021年保持一致；而2023年交强险基础费率依旧为950元，但浮动区间有所调整，最高可上浮至1610元，最低可下浮至665元，这主要取决于车主上一年度的理赔记录、违章情况等因素。

（二）商业车险报价情况

1、车损险

2022年车损险平均报价为2578元，较2021年上涨1.3%，涨幅不大，2023年车损险平均报价为2720元，同比上涨5.5%，涨幅明显增加，车损险价格上升的主要原因在于原材料价格上涨导致汽车零配件成本增加以及车辆维修成本增加。

2、第三者责任险

2022年第三者责任险平均报价为1600元，较2021年上涨3.2%，2023年第三者责任险平均报价为1650元，同比上涨3.1%，受经济环境和市场需求影响较小，第三者责任险的价格波动相对平稳。

3、盗抢险

2022年盗抢险平均报价为450元，较2021年下降了2.2%，2023年盗抢险平均报价为400元，同比继续下降11.1%，近年来，随着汽车防盗技术的提升以及公安机关打击力度的加大，车辆被盗抢的风险持续降低，导致盗抢险需求减少，保费随之下降。

4、司机乘客意外伤害险

2022年司机乘客意外伤害险平均报价为180元，较2021年上涨1.1%，2023年司机乘客意外伤害险平均报价为190元，同比上涨5.6%，这主要是因为随着居民生活水平的提高，人们对于自身安全的重视程度不断提高，导致司机乘客意外伤害险的需求量增加，进而推高了保费。

5、不计免赔率特约条款

不计免赔率特约条款是指在发生保险事故时，保险公司按照保险合同约定承担全部赔偿责任，不再扣除免赔额，2022年不计免赔率特约条款平均报价为220元，较2021年上涨3.3%，2023年不计免赔率特约条款平均报价为240元，同比上涨9.1%，近年来，越来越多的车主开始选择购买不计免赔率特约条款以获得更全面的保障，这也推动了其价格的上涨。

（三）附加险种报价情况

1、玻璃单独破碎险

2022年玻璃单独破碎险平均报价为120元，较2021年上涨2.6%，2023年玻璃单独破碎险平均报价为125元，同比上涨4.2%，玻璃单独破碎险的价格波动相对较小，主要是因为该险种的需求量相对稳定。

2、划痕险

2022年划痕险平均报价为350元，较2021年上涨1.4%，2023年划痕险平均报价为370元，同比上涨5.7%，随着汽车保有量的不断增加，划痕险的需求量也在逐渐增加，导致其价格有所上涨。

3、自燃损失险

2022年自燃损失险平均报价为200元，较2021年上涨2.1%，2023年自燃损失险平均报价为210元，同比上涨5%，自燃损失险的价格波动相对较小，主要是因为该险种的需求量相对稳定。

4、发动机涉水损失险

2022年发动机涉水损失险平均报价为280元，较2021年上涨2.9%，2023年发动机涉水损失险平均报价为300元，同比上涨7.1%，近年来，随着极端天气事件的增多，发动机涉水损失险的需求量有所增加，导致其价格有所上涨。

车险报价的影响因素分析

1、车辆本身因素：不同品牌、型号、排量的车辆保费差别较大，新车保费通常高于旧车，豪华车保费也远高于普通车型。

2、车主个人因素：车主年龄、性别、驾龄、驾驶习惯、违章记录、出险记录、信用记录等都会影响保费，男性车主的保费略高于女性车主，年龄越大、驾龄越长、违章记录少、信用良好的车主可以享受更低的保费优惠。

3、保险公司因素：不同保险公司因规模、经营策略、承保能力、偿付能力、市场竞争状况等不同，保费报价也存在差异，一般而言，大型保险公司的保费相对较高，但服务更加全面；小型保险公司的保费相对较低，但服务项目可能较少。

4、外部环境因素：外部环境因素主要包括自然灾害、社会治安状况、政策法规变化等，如果某地区频繁发生台风、洪水等自然灾害，则该地区的车险保费可能会相应上涨；如果某地区社会治安状况恶化，则该地区的盗抢险保费可能会相应上涨；如果政府出台新的交通管理政策，则可能会影响车险保费的变动。

5、经济环境因素：经济环境因素主要包括经济增长速度、物价水平、利率水平、汇率水平等，经济增长速度较快、物价水平较低、利率水平较低、汇率水平稳定的环境下，车险保费相对较低；反之，则车险保费相对较高。

2023年车险投保建议

1、购买交强险是必须的，但商业险可根据自身实际情况进行选择，如果您经常驾驶在城市拥堵道路中，那么车损险和第三者责任险是必须的；如果您经常驾车出行，那么盗抢险也是必不可少的。

2、选择合适的保险公司，注意比较各家公司提供的服务质量和价格水平，建议优先考虑那些服务质量好、信誉度高的大型保险公司。

3、注意查看保险合同中的条款细则，特别是免赔额、赔付比例等内容，如果条件允许，可以考虑购买不计免赔率特约条款以获得更全面的保障。

4、定期检查自己的驾驶记录和信用记录，以便及时发现并纠正错误信息，这样有助于提高自己的信用评分，从而享受更低的保费优惠。

5、注意保养车辆，定期进行维护和检查，这样不仅可以延长车辆使用寿命，还可以降低出险概率，从而降低保费支出。

6、遵守交通规则，文明驾驶，良好的驾驶习惯不仅有助于保障自己和他人的生命财产安全，还可以避免违章罚款，从而降低保费支出。

7、考虑使用智能设备来降低风险，安装行车记录仪可以帮助记录事故现场情况，有利于快速处理事故；安装胎压监测系统可以及时发现轮胎问题，避免事故发生；安装防盗报警系统可以提高车辆安全性，降低被盗风险等。

8、如果您有多辆车需要投保，可以考虑选择同一家保险公司进行集体投保，这样可以获得更多的折扣优惠。

总体来看，2023年的车险市场呈现出稳中有升的趋势，尽管部分险种的保费有所上涨，但整体涨幅并不大，建议广大车主在投保时应根据自身实际需求和经济承受能力进行合理选择，同时注意提高自身的驾驶技能和风险意识，以最大程度地降低事故发生概率和损失程度，从而实现车险投资的最大化收益。