商业医疗保险有必要买吗 商业医疗保险与保险的必要性——保障未来，守护健康

随着经济的快速发展和社会的不断进步，人们的生活水平也在不断提高，但与此同时，由于环境污染、生活压力大以及不规律的生活习惯等原因，各种疾病的发生概率也大大增加，面对这些潜在风险，购买保险成为越来越多人的选择，保险是社会风险管理的重要工具之一，也是国家社会保障体系的重要组成部分，商业医疗保险作为商业保险中重要的一部分，在减轻医疗费用负担方面起着重要作用，商业医疗保险有必要买吗？保险有必要买吗？

保险的必要性分析

1、保险的功能和作用

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为，保险具有分散风险、补偿损失、防灾减灾、资金融通等功能。

2、保险的种类

保险按保险标的可分为财产保险和人身保险两大类，财产保险是以物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险；人身保险是以人的生命或身体为保险标的的一种保险，具体到人身保险，又可细分为寿险、意外伤害险、健康保险（包括重大疾病保险和医疗保险）、养老保险等，在众多保险种类中，商业医疗保险在减轻个人和家庭医疗费用支出方面发挥着重要的作用。

3、保险的作用

（1）保险具有分散风险的功能，在日常生活中，无论是自然灾害还是意外事故，都可能导致个人或家庭遭受经济损失，而通过购买保险，将风险转移给保险公司，可以在一定程度上分散风险，减轻个人或家庭的经济负担。

（2）保险具有补偿损失的功能，一旦发生保险合同约定的保险事故，保险公司会按照合同约定向被保险人或受益人支付保险金，从而帮助被保险人或受益人恢复生产和生活秩序。

（3）保险具有防灾减灾的功能，为了降低保险事故发生的风险，保险公司通常会对被保险人进行风险评估，并提出风险控制建议，从而起到防灾减灾的作用。

（4）保险具有资金融通的功能，保险公司将收到的保险费投资于各种金融资产，实现资金增值，为经济发展提供资金支持。

商业医疗保险的必要性分析

1、商业医疗保险的定义

商业医疗保险是相对于社会医疗保险而言的，指由商业保险公司经营的、营利性的医疗保障，消费者依一定数额交纳保险费，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

2、商业医疗保险的作用

（1）补充社保不足，尽管我国基本医疗保险制度已基本覆盖全民，但医保报销范围有限，一些进口药品、特殊诊疗项目等不在医保报销范围内，需要个人自费，商业医疗保险可以作为社保的补充，弥补社保的不足，使患者能够享受到更全面的医疗服务。

（2）减轻医疗费用负担，随着医疗技术的发展，治疗疾病的费用也越来越高，特别是重大疾病治疗费用，对一般家庭来说是一笔不小的开支，而通过购买商业医疗保险，一旦发生保险合同约定的保险事故，保险公司会按照合同约定向被保险人或受益人支付保险金，从而减轻个人或家庭的经济负担。

（3）提高医疗服务质量，商业医疗保险通常会与优质的医疗机构合作，为被保险人提供更加优质、便捷的医疗服务，商业医疗保险还为被保险人提供了更多的选择权，可以根据自己的需求选择不同的医院和医生，提高了就医体验。

购买商业医疗保险需要注意的问题

1、要选择有实力、信誉好的保险公司，这不仅关系到保险合同能否顺利履行，还关系到理赔服务的质量，在选择保险公司时，应综合考虑公司的实力、信誉和服务质量等因素。

2、要认真阅读保险条款，保险条款是保险合同的核心内容，直接关系到被保险人的权益，在购买商业医疗保险时，应认真阅读保险条款，了解保险责任、免责条款、保险金额、保险期限等内容，避免因不了解保险条款而引发纠纷。

3、要根据自身情况选择合适的保险产品，不同的人群有不同的保险需求，在购买商业医疗保险时，应根据自身的年龄、职业、健康状况等因素选择合适的保险产品，避免盲目跟风或购买不必要的保险产品。

购买保险和商业医疗保险是有必要的，保险作为一种风险管理工具，可以帮助个人或家庭分散风险、补偿损失、防灾减灾、资金融通，商业医疗保险则可以作为社保的补充，弥补社保的不足，使患者能够享受到更全面的医疗服务，减轻个人或家庭的经济负担，但在购买商业医疗保险时，要注意选择有实力、信誉好的保险公司，认真阅读保险条款，并根据自身情况选择合适的保险产品，只有这样，才能真正发挥保险的作用，为个人或家庭提供有效的保障。

文章的要点总结：保险作为社会风险管理的重要工具之一，具有分散风险、补偿损失、防灾减灾、资金融通等功能，购买保险是有必要的，商业医疗保险作为商业保险中重要的一部分，在减轻医疗费用负担方面起着重要作用，但购买商业医疗保险需要注意选择有实力、信誉好的保险公司，认真阅读保险条款，并根据自身情况选择合适的保险产品。