车险买这三个险就够了 明智选择，车辆保险配置指南

在汽车已成为现代生活中不可或缺的一部分时，车辆保险作为其重要的经济保障手段，也逐渐成为车主关注的焦点，购买车辆保险不仅能够保障自身与他人的人身财产安全，还能有效避免因交通事故造成的经济损失，面对种类繁多的车险产品，许多车主往往会陷入迷茫之中，哪些车险是必须购买的呢？又有哪些车险值得我们优先考虑呢？这篇文章将从专业的角度，帮助大家做出明智的选择。

必买的四个险种

1、交强险（机动车交通事故责任强制保险）

交强险是由国家法律规定实行的强制性保险制度，具有强制性，每一位机动车车主都必须投保，该保险主要是对交通事故中受害人的赔偿费用进行保障，包括死亡伤残赔偿金、医疗费用赔偿金及财产损失赔偿金等。

具体来看，2023年交强险的责任限额为：

死亡伤残赔偿限额：18万元

医疗费用赔偿限额：1.8万元

财产损失赔偿限额：0.2万元

无责情况下，各项赔偿限额分别为1.8万元、1800元、100元。

对于车主而言，交强险是基础保障，必须购买。

2、第三者责任险

第三者责任险是对交通事故造成第三方人员伤亡或财产损失进行赔偿的一种保险，属于商业险种，一般情况下，交强险的赔偿金额不足以覆盖交通事故中的全部损失，所以需要额外购买第三者责任险来提供更全面的保障，第三者责任险的赔偿限额通常为50万元至1000万元不等，车主可以根据自己的实际情况选择合适的保额。

需要注意的是，选择第三者责任险的保额时，要考虑到所在地区的经济水平和交通环境，在一线城市或繁华路段行驶的车辆，发生交通事故时面临的赔偿风险较大，建议选择较高的保额；而在乡村或偏远地区行驶的车辆，则可以适当降低保额要求。

3、车辆损失险

车辆损失险是对车辆因自然灾害或意外事故导致的损失进行赔偿的一种保险，车辆作为大件资产，一旦发生损坏，维修费用会非常高昂，为了降低风险，车主应购买车辆损失险，以获得车辆修复费用或赔偿金。

车辆损失险还提供了多种附加保障，如涉水损失险、自燃损失险等，涉水损失险是对车辆因水淹导致发动机损坏进行赔偿的一种保险，适用于雨季或多雨地区行驶的车辆；而自燃损失险则是对车辆因电气线路故障等原因引发自燃进行赔偿的一种保险，适用于老旧车辆或高温环境下行驶的车辆，车主可以根据自己的实际需求选择相应的附加保障。

4、不计免赔险

不计免赔险是一种附加险种，可以在车主发生交通事故时，将保险公司免赔的部分赔偿给车主，通常情况下，保险公司会设置一定的免赔率，即车主需要自行承担一部分损失，但购买了不计免赔险后，保险公司就会将这部分损失全部赔偿给车主，从而让车主享受到更加全面的保障。

并非所有险种都可以购买不计免赔险，目前，只有车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等少数几个险种可以购买不计免赔险，车主在购买不计免赔险时，一定要注意查看所购买的险种是否支持不计免赔险。

推荐购买的三个险种

1、车上人员责任险

车上人员责任险是指在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿，也就是说，当发生交通事故时，车上人员责任险可以对车内乘客的人身伤害进行赔偿，由于车内乘客往往也是车主的家人或朋友，因此购买车上人员责任险可以更好地保护他们的人身安全。

需要注意的是，车上人员责任险的保额通常较低，建议车主根据车内乘客的数量和实际情况选择适当的保额。

2、全车盗抢险

全车盗抢险是指在保险期间内，被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏需要修复的合理费用，保险人依照保险合同的约定负责赔偿，也就是说，当车辆被盗或被抢时，全车盗抢险可以对车辆的损失进行赔偿。

需要注意的是，全车盗抢险只针对全车被盗或被抢的情况进行赔偿，对于部分被盗或被抢的情况则不予赔偿，全车盗抢险的保费相对较高，建议车主根据车辆的价值和所在地区的治安状况决定是否购买。

3、玻璃单独破碎险

玻璃单独破碎险是指在保险期间内，被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失负责赔偿，也就是说，当车辆的玻璃因自然灾害或意外事故导致损坏时，玻璃单独破碎险可以对玻璃的损失进行赔偿。

需要注意的是，玻璃单独破碎险只针对玻璃单独破碎的情况进行赔偿，对于玻璃与其他部位同时损坏的情况则不予赔偿，玻璃单独破碎险的保费相对较低，建议车主根据车辆的使用情况和个人需求决定是否购买。

交强险、第三者责任险、车辆损失险、不计免赔险这四个险种是车辆必买的险种，可以为车主提供最基本的保障；而车上人员责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险这三个险种则可以根据车主的实际需求进行选择，每个车主的情况都是不同的，因此在购买车辆保险时，还需要结合自身的实际情况和需求，做出明智的选择，希望大家能够根据自己的实际情况选择适合自己的车辆保险组合，从而为自己的爱车和家人提供更加全面的保障。