江西 保险 江西保险市场现状分析与未来展望

江西保险市场概况

近年来，江西省保险行业在国家政策引导和支持下，得到了长足发展，根据中国银行保险监督管理委员会发布的《2022年保险业统计数据》显示，2022年江西省保险行业实现原保险保费收入614.3亿元，同比增长8.3%，高于全国平均增速1.2个百分点，财产险业务收入283.2亿元，同比增长7.5%；人身险业务收入331.1亿元，同比增长9.1%，全省保险深度为3.1%，保险密度为1307元/人，截至2022年底，江西省共有保险公司法人机构1家，省级分公司57家，保险专业中介机构249家，保险兼业代理机构1604家。

江西保险市场特点

（一）农村保险市场潜力巨大

江西省农业资源丰富，是全国重要的粮食生产基地之一，近年来，江西省政府高度重视农业保险工作，将农业保险纳入财政补贴范围，大力推广水稻、油菜、生猪等主要农产品保险，提高农业抗风险能力，2022年江西省农业保险保费收入达到31.5亿元，同比增长12.6%，占全省财产险业务收入比重达11.1%，农业保险覆盖面不断扩大，保障水平稳步提升，江西省还积极探索开展森林保险、特色农产品保险等新型农业保险产品，满足农民多样化需求，增强农业保险服务功能，随着乡村振兴战略的深入实施，江西省农业保险市场有望迎来更大发展机遇。

（二）健康养老保险需求旺盛

近年来，江西省人口老龄化趋势明显加快，人民群众对健康养老服务需求日益增长，2022年江西省60岁以上老年人口占比达到17.6%，比2021年上升0.7个百分点，为此，江西省政府积极推进商业健康保险与基本医疗保险衔接互补，鼓励保险公司开发多元化健康保险产品，完善多层次医疗保障体系，2022年江西省健康保险保费收入达到85.6亿元，同比增长10.9%，占全省人身险业务收入比重达25.9%，江西省还大力发展养老保险第三支柱，支持保险公司推出养老保险专属商业保险产品，满足人民群众多样化养老需求，预计未来几年，江西省健康养老保险市场将持续保持较高增长态势。

（三）互联网保险平台蓬勃发展

随着信息技术的迅猛发展，互联网保险已经成为保险行业新的增长点，作为江西省保险行业的官方网站，“江西保险网”自2008年上线以来，经过多次改版升级，已成为集信息发布、在线投保、理赔查询等功能于一体的综合性服务平台，在宣传普及保险知识、提升保险服务质量等方面发挥了重要作用，据统计，2022年“江西保险网”访问量达到500万人次，同比增长20%；在线投保金额达到2.3亿元，同比增长25%，除“江西保险网”外，江西省各大保险公司也纷纷推出自己的APP或微信小程序，利用大数据、云计算等技术手段优化业务流程，提升客户体验，互联网保险不仅为消费者提供了更加便捷高效的保险服务，也为保险公司拓宽了销售渠道，降低了运营成本，实现了多方共赢。

江西保险市场存在的问题及对策建议

虽然江西省保险行业取得了显著成绩，但仍存在一些不容忽视的问题，需要引起高度重视并采取有效措施加以解决。

（一）保险意识薄弱

目前，江西省城乡居民保险意识普遍不高，尤其是偏远地区居民，对保险产品缺乏足够了解，主动购买意愿不强，对此，江西省保险行业协会应加强与新闻媒体合作，通过报纸、电视、广播、网络等多种渠道广泛宣传保险知识，提高公众保险认知度；保险公司要深入社区、学校、农村等地开展保险公益讲座，面对面解答群众疑问，增强保险教育针对性；政府部门要将保险教育纳入国民教育体系，从娃娃抓起培养保险理念，打牢保险事业长远发展基础。

（二）保险产品创新不足

当前江西省保险市场同质化竞争现象较为严重，产品创新能力亟待提升，保险公司要结合江西省情实际，围绕乡村振兴、绿色低碳、数字经济等重点领域开发具有地方特色的保险产品；要针对不同年龄、职业、收入群体需求设计差异化保险方案，满足个性化保障诉求；要顺应科技发展趋势，积极运用区块链、人工智能等新技术推动保险产品迭代升级，提升市场竞争力。

（三）保险监管有待加强

近年来江西省保险行业违法违规行为时有发生，损害了消费者权益，影响了行业形象，监管部门要进一步完善相关法律法规，明确保险机构权利义务边界，扎紧制度笼子；要强化日常监督检查，运用大数据手段精准识别风险隐患，及时查处违法违规行为；要加强跨部门协作配合，形成监管合力，净化市场环境；要建立健全信用评价机制，实行守信激励失信惩戒，营造公平公正竞争氛围。

总体来看，江西省保险行业正处于快速发展阶段，市场规模持续扩大，业务结构不断优化，互联网保险方兴未艾，发展前景十分广阔，但同时也面临保险意识淡薄、产品创新不足、监管力度不够等问题，制约着行业高质量发展，江西省政府及相关部门应坚持问题导向，着力补齐短板弱项，激发市场活力，推动江西省保险行业再上新台阶，为建设富裕美丽幸福现代化江西作出更大贡献。