14年养老金改革 14年养老金改革与养老保险新政策下退休年龄调整的影响及个人规划建议

2014年，我国启动了新一轮养老金制度的改革，其中关于退休年龄的调整成为了社会广泛关注的焦点之一，在全面深化改革的大背景下，国家为解决人口老龄化问题，促进养老保险制度可持续发展，对退休年龄进行了一系列调整，这一系列改革措施不仅影响着广大职工的切身利益，还关乎着整个社会的和谐稳定和发展大局，对这一政策背景下的退休年龄调整进行深入分析，并结合实际情况给出科学合理的个人规划建议具有重要的现实意义。

改革背景及目的

随着经济社会快速发展和人民生活水平不断提高，我国人口结构发生了深刻变化，呈现出老年人口比例持续上升的趋势，据国家统计局数据显示，2019年末我国60岁及以上老年人口达到2.54亿人，占总人口的18.1%，比2018年末增加0.25个百分点，是自2000年以来增长最快的时期，人口老龄化问题日益凸显，给社会保障体系带来了前所未有的压力，为了应对人口老龄化带来的挑战，确保养老金制度长期稳健运行，我国决定推进养老保险制度改革，延长退休年龄成为其中的重要举措之一。

退休年龄调整政策概述

（一）现行退休年龄规定

按照现行规定，我国男职工退休年龄为60岁，女干部和女性专业技术人员退休年龄为55岁，女工人退休年龄为50岁。

（二）退休年龄调整目标

《人力资源和社会保障事业发展“十三五”规划纲要》提出，逐步提高退休年龄，到2022年实现男女同龄退休，2021年3月11日，十三届全国人大四次会议表决通过了关于国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要的决议，提出按照小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾等原则逐步延迟法定退休年龄。

（三）退休年龄调整路径

延迟退休将采取渐进式改革方式，每年延迟几个月或每几年延迟一岁，具体而言，将从2022年开始实施，先从女性工人开始逐步实施延迟退休，再从女性干部逐步实施延迟退休，最后从男性开始逐步实施延迟退休，确保政策调整平稳过渡，延迟退休政策的实施将遵循小步调整、弹性实施、分类推进的原则，逐步实现男女同龄退休的目标。

（四）退休年龄调整影响因素

延迟退休政策的实施将受到多种因素的影响，延迟退休政策的实施将受到经济发展水平的影响，经济越发达的地区，延迟退休政策的实施越容易；反之，则越困难，延迟退休政策的实施将受到人口结构的影响，人口老龄化程度越高，延迟退休政策的实施越有必要；反之，则越不必要，延迟退休政策的实施将受到劳动力市场的影响，劳动力市场越紧张，延迟退休政策的实施越有利于缓解劳动力短缺的压力；反之，则越不利于缓解劳动力短缺的压力，延迟退休政策的实施将受到社会保障制度的影响，社会保障制度越完善，延迟退休政策的实施越有利于保障老年人的生活质量；反之，则越不利于保障老年人的生活质量。

退休年龄调整的影响分析

（一）积极影响

第一，有利于缓解养老金支付压力，随着我国人口老龄化进程加快，领取养老金的人数逐年增加，而缴纳养老保险费的人数却相对较少，导致养老金支付压力不断增大，延长退休年龄可以增加劳动者的缴费年限，从而增加养老保险基金的收入，缓解养老金支付压力。

第二，有利于提高养老保险基金的可持续性，延长退休年龄可以减少领取养老金的时间，从而减少养老保险基金的支出，提高养老保险基金的可持续性。

第三，有利于保持劳动力市场的稳定，延长退休年龄可以延长劳动者的劳动时间，从而保持劳动力市场的稳定，避免因劳动力短缺而导致的经济波动。

第四，有利于提高劳动生产率，延长退休年龄可以提高劳动者的劳动经验和技术技能，从而提高劳动生产率。

第五，有利于促进经济增长，延长退休年龄可以提高劳动者的劳动时间，从而提高经济增长速度。

第六，有利于改善民生，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而提高民生水平。

第七，有利于促进社会公平正义，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而缩小收入差距，促进社会公平正义。

第八，有利于提高劳动者的工作满意度，延长退休年龄可以提高劳动者的劳动时间，从而提高劳动者的工作满意度。

第九，有利于提高劳动者的身心健康，延长退休年龄可以提高劳动者的劳动时间，从而提高劳动者的身心健康。

第十，有利于提高劳动者的社会地位，延长退休年龄可以提高劳动者的劳动时间，从而提高劳动者的社会地位。

第十一，有利于提高劳动者的家庭幸福感，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而提高劳动者的家庭幸福感。

第十二，有利于提高劳动者的子女教育质量，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而提高劳动者的子女教育质量。

第十三，有利于提高劳动者的养老保障水平，延长退休年龄可以提高劳动者的缴费年限，从而提高劳动者的养老保障水平。

第十四，有利于提高劳动者的医疗保障水平，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而提高劳动者的医疗保障水平。

第十五，有利于提高劳动者的住房保障水平，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而提高劳动者的住房保障水平。

第十六，有利于提高劳动者的社会保障水平，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而提高劳动者的社会保障水平。

第十七，有利于提高劳动者的文化娱乐水平，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而提高劳动者的文化娱乐水平。

第十八，有利于提高劳动者的旅游休闲水平，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而提高劳动者的旅游休闲水平。

第十九，有利于提高劳动者的健康水平，延长退休年龄可以提高劳动者的劳动时间，从而提高劳动者的健康水平。

第二十，有利于提高劳动者的幸福感，延长退休年龄可以提高劳动者的收入水平，从而提高劳动者的幸福感。

（二）消极影响

第一，延长退休年龄可能会增加部分劳动者的就业压力，对于一些体力劳动者或者从事高强度工作的劳动者来说，延长退休年龄可能会增加他们的就业压力。

第二，延长退休年龄可能会降低部分劳动者的养老金待遇，对于一些低收入群体来说，延长退休年龄可能会降低他们的养老金待遇。

第三，延长退休年龄可能会加剧代际矛盾，延长退休年龄可能会导致年轻人的就业机会减少，从而加剧代际矛盾。

第四，延长退休年龄可能会增加企业的人力成本，延长退休年龄可能会导致企业的劳动力成本增加，从而影响企业的竞争力。

第五，延长退休年龄可能会增加政府的财政负担，延长退休年龄可能会导致政府需要投入更多的资金来保障劳动者的养老保障水平，从而增加政府的财政负担。

个人规划建议

面对退休年龄的调整，个人应积极适应政策变化，提前做好职业规划和个人财务规划：

（一）加强自我学习与能力提升

随着退休年龄延长，工作年限也将随之增加，这就要求劳动者不断提升自身职业技能和综合素质，以适应岗位需求变化，增强职场竞争力，通过终身学习理念，积极参与各种培训课程，掌握新知识新技术，为职业生涯长远发展奠定坚实基础。

（二）合理安排个人财务

考虑到退休后生活成本可能上升，建议提前做好储蓄计划，增加养老金积累，可以考虑购买商业养老保险作为补充，分散风险，还应注重投资理财，选择适合自己的金融产品，实现资产保值增值，提高晚年生活质量。

（三）关注健康状况

延长工作年限意味着面临更大工作强度和压力，因此更需重视身体健康管理，定期体检，养成良好生活习惯，预防疾病发生，还可适当参加体育锻炼活动，增强身体素质，提高工作效率，为延长职业生涯创造有利条件。

（四）积极规划退休生活

提前思考并规划退休后的生活方式，如培养兴趣爱好、参与志愿服务等，使自己在退休后依然能够充实而有意义地度过每一天，也要关注家庭关系建设，增进与家人之间的情感交流，营造和谐温馨的家庭氛围。

（五）适时调整心态

面对退休年龄推迟带来的心理冲击，要树立正确观念，将其视为人生新阶段的起点而非终点，及时调整心态，积极面对挑战，保持乐观向上的心态，迎接更加丰富多彩的老年生活。

14年养老金改革与养老保险新政策下退休年龄调整是基于国情做出的必要之举，旨在应对老龄化趋势，确保社保基金健康运行，对于普通民众而言，既需正视由此引发的系列变化，又要善于从中捕捉机遇，灵活调整个人策略，唯有如此，方能在新的历史条件下赢得主动，享受更加美好幸福的晚年时光。