建筑工程团体意外伤害保险 建筑工程团体意外伤害保险与建筑行业团体意外险及工伤保险的区别

建筑行业作为国民经济的重要组成部分，在为我国经济建设发展作出巨大贡献的同时，也不可避免地存在着各种各样的风险，据国家安监总局统计，建筑施工事故每年都会造成大量人员伤亡，为了保障员工的人身安全和维护建筑企业的稳定发展，建筑企业应当积极采取措施来降低施工过程中出现的风险，购买保险就是其中的一种有效方式，在种类繁多的保险产品中，建筑工程团体意外伤害保险、建筑行业团体意外险与工伤保险这三种保险经常让许多建筑企业难以分辨其区别，从而导致选择错误，未能达到预期的保险效果，本篇文章将从保险责任范围、赔偿标准、保险期限等方面对建筑工程团体意外伤害保险与建筑行业团体意外险及工伤保险进行对比分析，以期帮助读者更加全面了解这三种保险产品。

保险责任范围的不同

（一）建筑工程团体意外伤害保险的责任范围

建筑工程团体意外伤害保险是指建筑企业为了保障施工现场工作人员在施工期间发生意外伤害而投保的一种保险，其主要责任范围包括被保险人在施工现场遭受意外伤害而导致的死亡、残疾、医疗费用等损失，需要注意的是，建筑工程团体意外伤害保险仅限于在施工现场发生的意外伤害事故，对于其他场所发生的事故不予赔偿。

（二）建筑行业团体意外险的责任范围

建筑行业团体意外险是针对建筑企业所有员工的一种保险产品，其责任范围不仅涵盖了施工现场发生的意外伤害事故，还涵盖了员工在上下班途中发生的意外伤害事故，甚至有的保险还包括了员工在非工作时间因意外伤害而产生的医疗费用，建筑行业团体意外险还可能包含一些附加条款，如意外住院津贴、重症监护病房补贴、交通费用报销等。

（三）工伤保险的责任范围

工伤保险是由国家强制要求所有用人单位必须为员工缴纳的社会保险之一，旨在保障劳动者在工作中遭受意外伤害或者患职业病后获得必要的经济补偿和医疗救治，工伤保险的保障范围涵盖了员工在工作时间和工作场所内发生的意外伤害事故以及因工作原因导致的职业病，但不包括上下班途中发生的事故以及非工作时间内的意外伤害事故。

赔偿标准的不同

（一）建筑工程团体意外伤害保险的赔偿标准

建筑工程团体意外伤害保险的赔偿标准通常由保险公司根据被保险人的实际损失情况确定，具体而言，赔偿金额会根据被保险人遭受的伤害程度进行划分，一般分为死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用赔偿金等几大类，建筑工程团体意外伤害保险还会对各项赔偿金的上限进行明确，超出上限部分则由被保险人自行承担。

（二）建筑行业团体意外险的赔偿标准

建筑行业团体意外险的赔偿标准同样由保险公司根据被保险人的实际损失情况确定，由于建筑行业团体意外险的责任范围更广，其赔偿项目也相对更多，除了上述建筑工程团体意外伤害保险中的各项赔偿金外，还可能包括意外住院津贴、重症监护病房补贴、交通费用报销等额外赔偿项目，建筑行业团体意外险还可能提供不同的保障计划供投保单位选择，不同保障计划之间的赔偿标准也会有所不同。

（三）工伤保险的赔偿标准

工伤保险的赔偿标准则由《社会保险法》等法律法规明确规定，根据《社会保险法》第三十九条规定，职工因工致残被鉴定为一级至十级伤残的，享受以下待遇：

1、从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：一级伤残为27个月的本人工资，二级伤残为25个月的本人工资，三级伤残为23个月的本人工资，四级伤残为21个月的本人工资；五级伤残为18个月的本人工资，六级伤残为16个月的本人工资；七级伤残为13个月的本人工资，八级伤残为11个月的本人工资，九级伤残为9个月的本人工资，十级伤残为7个月的本人工资。

2、职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，保留劳动关系，退出工作岗位，享受以下待遇：

（1）从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%，伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额；

（2）工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，按照国家有关规定享受基本养老保险待遇，基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。

3、职工因工致残被鉴定为五级、六级伤残的，享受以下待遇：

（1）从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：五级伤残为18个月的本人工资，六级伤残为16个月的本人工资；

（2）保留与用人单位的劳动关系，由用人单位安排适当工作，难以安排工作的，由用人单位按月发给伤残津贴，标准为：五级伤残为本人工资的70%，六级伤残为本人工资的60%，并由用人单位按照规定为其缴纳应缴纳的各项社会保险费，伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由用人单位补足差额。

4、经工伤职工本人提出，该职工可以与用人单位解除或者终止劳动关系，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金，一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金的具体标准由省、自治区、直辖市人民政府规定。

5、职工因工致残被鉴定为七级至十级伤残的，劳动合同期满终止，或者职工本人提出解除劳动合同的，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金，一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金的具体标准由省、自治区、直辖市人民政府规定。

工伤职工还享有停工留薪期待遇、生活护理费、辅助器具费用、供养亲属抚恤金等权益。

保险期限的不同

（一）建筑工程团体意外伤害保险的保险期限

建筑工程团体意外伤害保险的保险期限通常与工程项目的施工周期挂钩，即自工程开工之日起至工程竣工验收合格之日止，在此期间内，被保险人只要在施工现场遭遇意外伤害事故，保险公司均会予以赔偿。

（二）建筑行业团体意外险的保险期限

建筑行业团体意外险的保险期限一般为一年，到期后需要续保，如果投保单位没有及时续保，则可能导致保险中断，从而无法继续享受保险权益。

（三）工伤保险的保险期限

工伤保险的保险期限则贯穿整个劳动关系存续期间，只要员工未离职且用人单位按时缴纳工伤保险费，员工就始终处于工伤保险的保障之下。

建筑工程团体意外伤害保险、建筑行业团体意外险与工伤保险这三种保险虽然都具有一定的保障功能，但在保险责任范围、赔偿标准、保险期限等方面存在明显差异，对于建筑企业来说，选择适合自己需求的保险产品至关重要，在实际操作中，建筑企业应当综合考虑自身的实际情况和员工的需求，选择最合适的保险产品，以便更好地保护员工的安全，提高企业的风险管理水平，还应注意将不同类型的保险产品进行合理搭配使用，从而实现对员工的全面保障，建筑企业还应当积极采取各种安全防范措施，加强安全生产管理，减少事故发生，从根本上保障员工的生命安全。