公司买的团体意外险赔偿属于工伤范围不包括什么 公司购买的团体意外险赔偿与工伤范围

在企业经营过程中，员工的人身安全始终是首要关注的重点，而如何通过合理的保险手段规避风险、保障员工权益，则是企业管理者需要深思的问题，团体意外险作为一项重要的员工福利，它不仅可以为员工提供全面的风险保障，还可以为企业减轻因工伤事故造成的经济损失，稳定员工队伍，增强企业的凝聚力，在实际应用中，团体意外险与工伤保险之间存在着一定的差异性，这就要求企业在选择保险产品时，要对其保障范围有明确的认知。

团体意外险的定义及功能

团体意外险是指由公司出面为全体或部分员工购买的保险产品，当被保险人遭受意外伤害事故导致死亡、残疾或支出医疗费用时，保险公司按照合同约定支付保险金，该险种具有保障范围广、保障额度高、保费低廉的特点，能够有效降低企业因员工发生意外伤害所造成的损失。

团体意外险与工伤保险的区别

（一）工伤保险的定义

工伤保险是指劳动者在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害，或者患职业病，以及因这两种情况造成死亡，劳动者暂时或永久丧失劳动能力时，从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

（二）两者的主要区别

1、性质不同：工伤保险是由政府强制实行的社会保险，而团体意外险则是一种商业保险。

2、保障对象不同：工伤保险仅针对因工受伤的情况进行赔付，而团体意外险则涵盖了所有意外伤害事故，无论是否发生在工作期间。

3、赔付条件不同：申请工伤保险待遇需经过认定程序，符合工伤认定标准才能获得赔偿；而团体意外险只要符合合同约定的意外事故即可获得赔偿，无需经过工伤认定程序。

4、保障范围不同：团体意外险的保障范围更为广泛，除包含工伤保险的所有内容外，还包含非工作期间的意外伤害，如交通事故、运动伤害等。

5、赔付额度不同：工伤保险的赔付额度依据国家规定执行，而团体意外险的赔付额度则由投保企业与保险公司协商确定，相对灵活。

团体意外险赔偿不属于工伤范围的情况

（一）上下班途中发生的意外伤害事故

根据《工伤保险条例》第十四条第六款的规定：“在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的”应当认定为工伤，但若员工在上下班途中因自身原因导致摔伤或遭遇其他非交通事故类的意外伤害，虽然可以获得团体意外险的赔付，但不属于工伤保险赔付范围。

（二）因个人原因造成的意外伤害

如果员工由于违反操作规程或故意行为引发的意外伤害，即便造成了严重后果，也只能通过团体意外险获得赔偿，无法申请工伤保险，例如员工擅自进入危险区域、酒后上岗等行为导致的伤害，虽能获得团体意外险赔偿，但无法被认定为工伤。

（三）非工作时间、工作场所内的意外伤害

团体意外险不仅保障工作期间发生的意外伤害，还包括了员工在非工作时间、工作场所内因意外事故导致的伤害，这类情形虽然不在工伤保险保障范围内，但可以通过团体意外险获得赔付，例如员工在周末外出游玩时发生意外，即使造成了严重的身体损伤，也无法申请工伤保险，但可以通过团体意外险获得相应的赔偿。

（四）自杀、自残行为

自杀或自残行为属于道德风险范畴，无论是工伤保险还是团体意外险都不予赔付。

专业性建议

（一）明确保险责任范围

企业应充分了解团体意外险和工伤保险的区别，并根据自身需求合理选择保险产品，在购买团体意外险时，应重点关注其保障范围、赔付条件等内容，确保保险条款清晰明确，避免出现理赔纠纷。

（二）加强员工安全教育

企业应定期组织安全培训，提高员工的安全意识和自我保护能力，预防工伤事故发生。

（三）建立完善的工伤管理制度

企业应建立健全工伤报告、调查、处理机制，确保工伤事故得到及时妥善处理。

（四）重视保险产品的选择

企业应根据自身实际情况选择合适的保险产品，既要考虑保障范围、赔付条件等因素，也要兼顾保费成本，要注重与保险公司的沟通合作，争取更优惠的价格和服务。

（五）加强员工健康监测

企业应定期组织员工进行体检，及时发现潜在的职业病风险，采取有效措施予以预防。

团体意外险与工伤保险虽然都旨在保障员工的人身安全，但二者在性质、保障对象、赔付条件等方面存在明显差异，企业在购买团体意外险时，要明确其保障范围，避免将不属于工伤范围的意外伤害纳入工伤保险赔付范畴，企业还需加强对员工的安全教育和健康管理，提高员工的自我保护能力，最大限度地降低工伤事故的发生概率，企业还应根据自身实际情况，合理选择保险产品，以确保员工在遇到意外伤害时能够获得及时有效的经济补偿和支持。