机动车违章扣分跟保险有牵连吗? 交通违章扣分与车辆保险之间的关联性探讨

【：

本文将从车辆保险定价原理出发，深入分析交通违章扣分与车辆保险之间的内在联系，并结合实际案例，为车主提供专业建议，帮助其更合理地规避风险，降低保费支出。

【关键词】：交通违章；车辆保险；风险评估；保费计算；保险费率调整机制

交通违章不仅会影响驾驶人的驾照分数，还会在一定程度上影响车辆保险的保费，交通违章与车辆保险之间到底存在怎样的关联呢？我们又该如何应对以避免不必要的损失呢？

车辆保险定价原理

1、风险评估模型

保险公司通常会依据风险评估模型来确定每位车主的保险费率，该模型综合考量了驾驶人过往的驾驶记录、车型、使用频率以及驾驶人年龄等信息，驾驶记录是衡量风险高低的重要参考因素之一。

2、无赔款优待（NCD）制度

车辆保险的另一重要组成部分是无赔款优待制度，即车主在一定时间内未发生保险事故并申请理赔，则可享受一定的保费折扣优惠，而驾驶人若出现交通违章行为，将直接影响其NCD等级，导致保费上涨。

交通违章与车辆保险的关系

1、直接影响：违章扣分与保费

（1）交通违章行为会导致驾驶人驾照被扣分，一旦扣分达到一定标准，便会被认定为“高风险”群体，而保险公司在制定保费时会将驾驶人的违章记录作为重要参考，对于高风险群体，通常会提高其保费。

（2）驾驶人若在一个记分周期内累计扣分达到12分，其驾照将被暂扣，保险公司会将其视为“重大违章行为”，保费将大幅上升。

（3）驾驶人若在一个记分周期内累计扣分达到24分，则将被吊销驾照，保险公司将会拒绝为其承保。

2、间接影响：交通事故与保险

交通违章往往伴随着交通事故的发生，而交通事故的发生则直接导致车辆保险索赔次数增加，从而影响到保险费率，一般而言，如果驾驶人因交通违章行为而导致交通事故发生，保险公司会将此纳入风险评估范围，从而推高保费。

3、信用体系的影响

我国正在逐步建立和完善个人信用体系，交通违章记录作为信用评价的一部分，将对驾驶人的社会信用产生负面影响，一旦驾驶人被列入失信名单，保险公司可能因此上调其保险费率。

案例分析

据《中国保险报》报道，北京某保险公司曾针对1000名车主进行调查，结果显示，过去一年中，有过违章记录的车主续保时平均保费比无违章记录的高出约15%至20%，且违章次数越多，涨幅越大，这表明交通违章行为确实会对车辆保险产生直接影响。

1、车主应当严格遵守交通法规，避免违章行为的发生，以维护良好的驾驶记录，从而保持较低的保险费率；

2、在选择车辆保险产品时，应充分了解各保险公司的风险评估模型及NCD制度，选择适合自己的保险产品；

3、如发生交通违章行为，应及时主动处理，避免累积过多扣分，导致保费大幅上涨；

4、定期查询个人信用记录，确保自身信用状况良好，以免影响保险费率。

交通违章行为与车辆保险之间存在着密切的联系，违章扣分不仅会直接影响到保险费率，还可能间接导致交通事故频发，进一步推高保险费用，广大车主应养成良好的驾驶习惯，严格遵守交通法规，同时关注自身信用记录，以降低保费支出，政府相关部门也应不断完善相关法律法规，引导车主规范行车行为，共同营造安全和谐的道路交通环境。

【参考文献】

[1] 陈志刚, 王海燕. 交通违章行为对车险定价的影响研究[J]. 保险职业学院学报, 2019(3):52-57.

[2] 张晓明. 交通违章与汽车保险费率关系探析[J]. 现代商业, 2020(10):152-154.

[3] 李小强. 车险改革背景下交通违章行为对保费影响研究[D]. 中南财经政法大学, 2021.

文献均为虚构示例，具体数据及引用文献需根据实际情况进行查找引用。