肇事者全责保险公司不赔偿 肇事者全责但保险公司拒赔，真相、原因与对策

随着我国机动车保有量持续增长，交通事故数量居高不下，交通事故责任纠纷也逐渐成为人们日常生活中无法回避的问题，而“肇事者全责”在保险赔偿中却可能遇到保险公司拒赔的情况，让不少车主感到困惑甚至无助，肇事者全责情况下保险公司拒赔的原因有哪些？作为车主又该如何应对呢？

肇事者全责但保险公司拒赔的原因

（一）肇事者存在严重违法行为

肇事者在交通事故中全责的情况下，如果其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，比如酒驾、醉驾、无证驾驶等严重违法行为，将构成商业险免赔条款中的免责事由，即使肇事者负全责且购买了商业险，保险公司也会依据合同条款拒绝赔付。

（二）肇事者故意制造事故

对于故意制造交通事故的行为，无论其是否为肇事者全责，保险公司均有权拒绝赔偿，因为按照《中华人民共和国保险法》第27条的规定，投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，并不承担赔偿或者给付保险金的责任，若肇事者故意制造交通事故，则无论其是否购买了保险，保险公司均可以拒绝赔偿。

（三）肇事者逃逸

肇事者发生交通事故后逃离现场，未能及时报案并保护现场，导致事故现场被破坏，证据灭失，使交警部门无法查清事故原因，确定事故责任，这将影响到保险公司的理赔调查，在这种情况下，即便肇事者全责且购买了保险，保险公司也有理由拒绝赔偿。

（四）保险合同条款约定

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同中通常会约定一些免责条款，肇事者在事故发生后未按照规定程序向保险公司报案或提供必要的索赔材料，保险公司有权拒赔，保险合同还会约定保险责任范围和赔偿限额，超出赔偿限额的部分保险公司不会赔偿，在签订保险合同时，投保人应仔细阅读保险合同条款，了解保险责任范围和赔偿限额，避免出现因保险合同条款约定而导致保险公司拒赔的情况。

车主如何应对保险公司拒赔？

（一）详细了解保险合同条款

车主在购买车险时应详细阅读保险合同条款，了解保险责任范围、赔偿限额及免责条款等内容，特别是对于免责条款，车主应重点关注，确保自身行为符合保险合同约定，避免因违反合同条款而导致保险公司拒赔。

（二）积极与保险公司沟通协商

若保险公司以肇事者全责为由拒赔，车主应积极与保险公司沟通协商，了解拒赔的具体原因，并提供相关证据证明自身行为符合保险合同约定，若保险公司仍坚持拒赔，车主可考虑向保险公司投诉或寻求法律途径解决。

（三）及时向交警部门报案

车主在发生交通事故后应及时向交警部门报案，并保护好事故现场，以便交警部门进行事故调查，确定事故责任，车主还应及时向保险公司报案，并按照保险合同约定提供必要的索赔材料，以便保险公司进行理赔调查。

（四）选择信誉度高的保险公司

车主在购买车险时应选择信誉度高的保险公司，以降低因保险公司服务质量差而导致的拒赔风险，车主还可以通过比较不同保险公司的保险产品和服务质量，选择最适合自己的保险产品。

（五）咨询律师意见

若车主对保险公司拒赔有异议，可咨询律师意见，了解自身权益，并采取相应措施维护自身合法权益，车主可通过诉讼或仲裁等方式向法院提起诉讼，要求保险公司履行赔偿责任；或委托律师与保险公司进行谈判，争取获得合理的赔偿。

案例分析

以2021年北京市某起交通事故为例，车主李某在行驶过程中与一辆电动车发生碰撞，导致电动车驾驶员受伤，经交警部门认定，李某负全责，当李某向保险公司申请理赔时，保险公司却以李某酒驾为由拒绝赔偿，经了解，李某在事故发生前曾饮酒，血液中酒精含量超过法定标准，属于酒驾行为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》及保险合同条款约定，酒驾属于商业险免赔条款中的免责事由，尽管李某负全责且购买了商业险，保险公司仍有权拒绝赔偿。

在交通事故中，肇事者全责并不意味着保险公司一定会赔偿，保险公司拒赔的原因多种多样，包括肇事者存在严重违法行为、故意制造事故、肇事者逃逸以及保险合同条款约定等，作为车主，应详细了解保险合同条款，积极与保险公司沟通协商，及时向交警部门报案，并选择信誉度高的保险公司，以降低因保险公司拒赔带来的损失，车主还应注意遵守交通法规，避免出现严重违法行为，以免影响自身权益。

肇事者全责但保险公司拒赔的原因主要有四种：肇事者存在严重违法行为、故意制造事故、肇事者逃逸以及保险合同条款约定，作为车主，应详细了解保险合同条款，积极与保险公司沟通协商，及时向交警部门报案，并选择信誉度高的保险公司，以降低因保险公司拒赔带来的损失，车主还应注意遵守交通法规，避免出现严重违法行为，以免影响自身权益。