保险行业资讯简报 保险行业资讯简报与专业性建议

随着我国社会经济持续稳定发展，居民财富水平不断提高，保险作为金融行业的重要组成部分，已成为个人和家庭风险管理、资产配置不可或缺的一部分，近年来，在监管政策趋严、金融科技不断进步、消费者需求变化等多重因素作用下，保险行业发生了深刻变革，2023年，中国保险业继续保持良好发展态势，市场规模稳步扩大，产品创新层出不穷，服务模式持续优化，数字化转型加速推进，行业竞争格局更加多元。

行业动态

1、市场规模：据银保监会统计，2023年上半年，全国原保险保费收入约3万亿元人民币，同比增长8.4%，其中财产险业务原保险保费收入6517亿元，增长10.4%；人身险业务原保险保费收入2.3万亿元，增长7.9%，财产险中车险业务实现保费收入4034亿元，同比增长7.6%，非车险业务实现保费收入2483亿元，增长14.3%，人身险中寿险业务实现保费收入1.8万亿元，增长7.2%；健康险业务实现保费收入4528亿元，增长10.2%；意外伤害险业务实现保费收入448亿元，增长6.3%，保险资金运用余额24.5万亿元，较年初增长7.4%。

2、政策导向：近年来，银保监会等部门陆续出台多项政策措施推动保险业高质量发展，包括深化保险资金运用改革、支持商业养老保险发展、加强农业保险保障能力、完善巨灾保险制度、促进保险科技应用等，2023年7月，银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，要求保险公司、保险中介机构在自营网络平台销售投保人为自然人的保险产品时实施销售页面管理和销售过程记录，鼓励保险机构积极利用互联网、大数据、区块链、人工智能等现代信息技术手段提升经营管理效率和服务质量，强化风险控制，推动行业转型升级，2023年8月，财政部、农业农村部、银保监会联合印发《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》，明确自2023年起，在河北、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、江苏、安徽、江西、山东、河南、湖北、湖南、四川13个粮食主产省份的产粮大县全面推开三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险，中央和地方财政对投保农户实施保费补贴，进一步提升农业保险保障水平，助力乡村振兴战略实施，2023年10月，银保监会发布《关于推动养老理财产品规范发展的通知》，明确提出稳妥推进养老理财试点，探索建立具有中国特色的养老金融体系。

3、产品创新：随着人口老龄化加剧，健康意识增强，以及新冠肺炎疫情常态化防控背景下，消费者对保险产品的需求呈现出个性化、多元化趋势，保险公司积极开发满足市场需求的新产品，如长期护理保险、重大疾病保险、医疗保险、意外伤害保险等，不断完善保障范围，提高赔付比例，优化理赔流程，丰富增值服务，增强客户体验感，为应对气候变化带来的自然灾害频发问题，部分保险公司还推出了创新型的巨灾保险产品，帮助企业和个人有效转移风险，保障生产生活秩序，为了更好地服务小微企业和“三农”领域，一些保险公司推出了一系列特色化的普惠保险产品，包括小额贷款保证保险、农业保险、出口信用保险等，缓解融资难、融资贵问题，促进实体经济发展。

4、科技赋能：当前，科技正在重塑保险行业生态链，从营销获客、产品设计、核保定价、客户服务到风险管理等多个环节都得到了广泛应用，大数据分析技术使得精准营销成为可能，通过挖掘潜在客户需求，推送个性化保险方案，提高转化率；云计算、物联网、人工智能等新兴技术的应用，让远程定损、智能客服、自动核赔等功能得以实现，大大提升了运营效率，降低了运营成本，改善了用户体验，在车险领域，UBI（Usage Based Insurance）模式日益受到关注，通过车载设备实时采集驾驶行为数据，动态调整保费费率，既激励了安全驾驶习惯的养成，又实现了精细化的风险管理，再如，在健康险领域，可穿戴设备与健康管理系统结合，监测用户生理指标，提供健康管理建议，从而预防疾病发生，降低赔付支出。

发展趋势

1、普惠金融：随着国家对于小微企业、“三农”等领域的支持力度加大，未来将有更多针对性强、性价比高的普惠型保险产品推向市场，满足不同群体的差异化保障需求，保险业也将进一步发挥其在扶贫济困方面的积极作用，助力打赢脱贫攻坚战。

2、数字化转型：互联网、大数据、区块链、人工智能等前沿技术将成为推动保险业转型升级的关键力量，保险公司需要加快构建线上线下融合的服务体系，打造开放共享的生态圈，提升核心竞争力。

3、跨界融合：跨界合作将成为常态，保险企业将与银行、证券、基金、信托等金融机构加强战略合作，共同开发综合性金融解决方案，满足客户一站式金融服务需求，保险业还将积极拓展与医疗、养老、旅游等行业跨界融合的空间，创造新的价值增长点。

4、国际化布局：随着“一带一路”倡议深入实施，保险业将迎来更多海外发展机遇，中资保险公司应积极走出去，参与国际市场竞争，提升全球资源配置能力，为“走出去”企业提供全方位风险保障。

中国保险业正处于快速发展期，机遇与挑战并存，面对复杂多变的外部环境，保险企业必须坚持创新驱动发展战略，把握行业发展趋势，不断提升自身综合实力，努力打造具有国际竞争力的一流品牌，政府相关部门也应继续完善相关法律法规体系，营造公平公正的市场环境，促进行业健康有序发展，对于普通消费者而言，则需树立正确的保险观念，根据自身实际情况选择合适的保险产品，合理规划财务安排，实现财富增值与风险管理双重目标。