重大疾病保险疾病定义使用规范最新 重大疾病保险疾病定义使用规范解读与投保建议

在保险市场中，重疾险作为健康保障的重要组成部分，其产品设计、条款设置以及理赔流程备受消费者关注，2020年11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称“新规范”），标志着我国重疾险行业迎来了一次里程碑式的变革。“新规范”的出台对消费者有何影响？我们又该如何选择合适的重疾险产品呢？

“新规范”要点解读

1、病种数量增加：从原有的25种必保疾病扩展至28种，并新增了3种轻症疾病，这使得重疾险保障范围更加全面，为投保人提供了更广泛的保障。

2、病种定义优化：针对原有部分疾病定义模糊不清的情况，“新规范”对28种疾病进行了明确界定，如将恶性肿瘤更名为“严重恶性肿瘤”，并增加了TNM分期标准；急性心肌梗死更名为“较重急性心肌梗死”，还对主动脉手术、心脏瓣膜手术等病种定义进行了调整。

3、轻症责任纳入：首次将恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症三种轻症纳入重疾险保障范围内，同时要求保险公司至少须包括上述三种轻症，并鼓励保险公司增加其他轻症保障。

投保建议

1、了解保障范围：投保时应详细了解所购买产品的保障范围是否涵盖了“新规范”中规定的28种疾病及3种轻症，保障范围越广，保障越全面。

2、注意观察期：重疾险通常设有90天或180天的观察期，观察期内发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任，在购买重疾险时应特别注意观察期的具体规定。

3、选择合适保额：重疾险的保额应该考虑到医疗费用、康复费用以及收入损失等因素，重疾险保额应达到个人年收入的3-5倍，具体保额还需根据个人经济状况进行合理规划。

4、定期更新保障：由于疾病谱的变化，建议每隔几年重新评估自己的保障需求，必要时可追加或替换现有保单以确保保障水平跟上时代发展。

5、选择合适公司：购买重疾险前应对保险公司资质进行调查，选择实力雄厚、信誉良好的公司，还应关注该公司的理赔速度和服务质量。

总体而言，“新规范”的出台不仅使重疾险保障范围更加全面、清晰，也促使整个行业朝着规范化方向迈进，在选购重疾险产品时，消费者仍需谨慎对待，充分了解相关条款内容，并结合自身实际情况做出合理决策，只有这样，才能真正发挥出重疾险抵御风险的作用，让保险成为守护家人健康的坚强后盾，随着科技的发展和社会的进步，重疾险还将继续演变升级，以更好地满足人民群众日益增长的健康保障需求。