重大疾病保险有必要买吗 重大疾病保险，一份未雨绸缪的投资

随着医疗技术的发展，人们对于健康的重视程度也在不断提升，面对重大疾病可能带来的经济压力，重大疾病保险作为一款重要的健康保障产品，逐渐受到越来越多人的关注，在众多保险产品中，重大疾病保险究竟是否值得购买？如果选择20年缴费期的产品，能否实现返本？带着这些问题，我们将从重大疾病的概率、重大疾病保险的作用以及具体产品的选择等几个方面，为读者提供一份详尽的专业分析。

【重大疾病发生率及危害性】

据《中国卫生健康统计年鉴》数据显示，近年来我国恶性肿瘤发病率呈上升趋势，2019年新发病例数约392.9万例，其中肺癌、胃癌、结直肠癌位列前三；心脑血管疾病发病率同样不容乐观，每年因心梗、脑卒中死亡人数超过300万人，占总死亡人数的40%以上，一旦罹患重大疾病，不仅需要高昂的治疗费用，而且患者往往无法正常工作，家庭收入来源中断，同时需要长期的护理与康复，给患者及其家庭带来沉重的经济负担。

【重大疾病保险的意义】

重大疾病保险作为健康险的一种，当被保险人首次确诊合同约定的重大疾病后，保险公司将一次性支付约定保额的保险金，这笔资金可用来支付医疗费用，也可以作为收入补偿，帮助患者安心养病，减轻疾病对家庭经济的影响，重大疾病保险具有“确诊即赔”的特点，无需依赖发票报销，且保险金使用自由，可以有效缓解因病致贫、因病返贫的现象，对于大多数普通家庭而言，配置一份重疾险显得尤为重要。

【重大疾病保险能否返本】

目前市面上常见的重大疾病保险主要分为消费型和返还型两大类。

消费型重大疾病保险：通常保障期限较短，保费较低，如定期重疾险、一年期重疾险，若保障期内未出险，保费不予退还，但其杠杆效应明显，适合预算有限的年轻人或家庭；

返还型重大疾病保险：保障期限较长，保费相对较高，通常以终身保障为主，若保障期内未出险，保险公司将在合同期满时返还已缴纳保费或现金价值，需要注意的是，并非所有交满20年的重疾险都能实现返本，需结合具体条款进行判断，如有的产品约定，保险期满且未发生保险事故，才予以返还；而有的产品则规定，无论是否理赔，只要期满，即可返还部分或全部保费。

重大疾病保险对于个人及家庭而言，无疑是抵御未知风险的一道重要防线，消费者在投保时应充分考虑自身需求与经济条件，合理规划保险方案，对于预算充足且希望兼顾保障与储蓄功能的人群，可以选择返还型重疾险；而对于预算有限，更看重保障功能的人群，则建议选择消费型重疾险，无论是哪种类型的重疾险，投保前都应仔细阅读保险条款，了解保障范围、责任免除、等待期等关键信息，以便选择最适合自己的产品，投保重疾险是一个长远规划的过程，需要综合考量各种因素，做出明智决策。