财产基本险的责任范围 财产基本险，理解责任范围与合理配置策略

财产基本险的概念

财产基本险是企业财产保险的一种基础性产品，它以企业的固定资产、流动资产等财产为保险标的物，承保由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成的财产直接损失，以及必要的、合理的施救费用。

财产基本险的保障范围

（一）保险责任范围

财产基本险主要承担以下几种风险导致的损失：

1、火灾：由各种原因引起的燃烧现象，燃烧必须具有蔓延趋势；

2、雷击：大气中的电气设备遭受雷击造成保险财产的损失；

3、爆炸：指生产爆炸物品的爆炸，也指容器在超压状态下的爆炸；

4、飞行物体及其他空中运行物体坠落：如飞机、人造卫星、陨石等；

5、暴雨、洪水、台风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。

上述自然灾害或意外事故造成的保险财产的损失，保险公司负责赔偿，财产基本险还对因上述灾害或事故造成的必要、合理的施救费用进行赔偿。

值得注意的是，财产基本险不承保战争、军事行动、核子辐射及污染、地震、海啸及其引发的次生灾害所造成的损失，也不包括盗窃、抢劫、罢工、暴动、哄抢、鼠咬、虫蛀、鸟啄、自然磨损、内在缺陷、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失，对于间接损失如营业中断损失、停电、停水、停气所造成的损失，保险人也不予赔偿。

（二）保险责任免除范围

1、被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起任何损失和费用；

2、保险财产本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；

3、保险事故发生时，为抢救保险财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失；

4、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；

5、大气放电、暴雨、洪水、台风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成的损失和费用；

6、地震造成的损失和由此引起的各种损失，包括直接破坏、火灾和水灾等；

7、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的损失和费用；

8、政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；

9、核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；

10、大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用；

11、行政行为或执法行为；

12、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

如何选择合适的财产基本险

1、明确保险需求

企业在投保前应先了解自身财产可能面临的风险，并对风险进行评估，不同的行业和企业规模可能面临不同的风险类型和程度，在选择财产基本险时，应根据企业自身的实际情况来选择最合适的保险产品。

2、了解保险条款

企业应详细阅读保险合同，特别是保险责任和责任免除部分，了解保险公司承保的风险范围，还要注意保险金额、保险期限、免赔额、赔偿方式等重要条款，以便在出现保险事故时能够顺利获得赔偿。

3、选择信誉良好的保险公司

企业应选择有良好信誉的保险公司投保，因为这将直接影响到保险公司的理赔能力和理赔服务的质量，企业可以通过查看保险公司的财务状况、客户评价等信息来进行选择。

4、合理设置保险金额

企业应根据自身财产的价值和风险程度来设定保险金额，以确保在发生保险事故时能够得到足够的赔偿，还应注意避免保险金额过高或过低，以免造成不必要的经济损失。

5、定期审查保险计划

随着企业的发展和外部环境的变化，企业的保险需求也会发生变化，企业应定期审查保险计划，及时调整保险方案，以确保保险计划始终符合企业的需求。

财产基本险是企业财产保险的基础，也是企业财产安全保障的重要组成部分，企业应充分认识财产基本险的作用，结合自身实际情况，选择合适的保险产品，以实现对财产的有效保护，在选择财产基本险时，企业应关注保险产品的保障范围、保险公司的信誉、保险金额等因素，以确保保险方案的有效性和经济性。

企业在选择财产基本险时应充分考虑自身需求，详细了解保险产品特点，选择合适的保险方案，以实现对财产的有效保护，企业还应定期审查保险计划，及时调整保险方案，以适应企业发展的需要。