权威专家解读保险业新“国十条”

国务院日前印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，从严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为、有力有序有效防范化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效、深化保险业改革开放等方面，对保险业高质量发展提出新要求。上海证券报记者第一时间采访了业内资深人士和权威专家进行解读。

徐敬惠

郭金龙

龙格

李文中

国务院日前印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，从严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为、有力有序有效防范化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效、深化保险业改革开放等方面，对保险业高质量发展提出新要求。上海证券报记者第一时间采访了业内资深人士和权威专家进行解读。

太保寿险原董事长徐敬惠：

为保险机构端正经营理念、

发挥保障和服务功能给出了明确的指引

太保寿险原董事长、大家保险集团原总经理徐敬惠在接受记者采访时表示，意见的出台是行业期盼，为行业发展指明了方向，也为保险机构未来端正经营理念、遵循保险规律、回归保险本源、发挥保障和服务功能给出了明确的指引。

徐敬惠认为，站在当前经济高质量发展的新阶段，意见的发布适应中国式现代化建设要求，充分体现了保险的经济减震器和社会稳定器功能作用。保险是整个社会保障体系的重要组成部分，是社会治理的重要工具，应该从这个角度去看行业的高质量发展。

意见首次提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险的发展。徐敬惠认为，从国际成熟市场经验来看，发展浮动收益型保险是必然趋势，有利于保险公司更好地进行资产负债管理，实现长期可持续健康发展。

意见提出，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。对此，徐敬惠表示，这一要求既鼓舞人，又鞭策人，作为从业30多年的保险人，更多的是看到未来行业发展的希望，以及全行业从业人员必须振奋起来、行动起来，用保险的智慧和力量，应对未来发展的不确定和不稳定性，发展壮大长期资金和耐心资本，为社会创造未来美好生活。

中国社会科学院郭金龙：

将从多个方面重塑保险行业的生态和发展模式

中国社会科学院金融研究所研究员、中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙在接受记者采访时表示，意见将从多个方面重塑保险行业的生态和发展模式，促使保险业在规范中发展、在发展中创新，更好地服务国家战略、民生保障和实体经济，推动保险业迈向高质量发展的新征程，对保险业的健康、稳定、可持续发展具有深远影响。

郭金龙认为，在经济高质量发展和服务中国式现代化大局中，出台意见具有多方面的重要意义：

一是有助于提升保险业服务能力和水平，促进保险行业高质量发展。提升经营管理水平方面，意见要求加强对保险机构的持续监管，包括公司治理、资产负债联动、分级分类等方面的监管，促使保险机构完善内部治理结构，健全内控合规和风险管理体系，提高经营管理的科学性和稳健性，这有助于保险机构提升自身的核心竞争力，实现可持续发展。

二是有助于支持实体经济发展和促进金融市场稳定。在稳定经济运行方面，保险作为经济的减震器，在经济波动时可以发挥风险分散和损失补偿的作用。例如，在企业面临经营风险、市场风险等情况下，保险可以为企业提供经济保障，减少企业因风险事件而导致的破产倒闭，从而维护经济的稳定运行。在宏观经济层面，保险的稳定作用有助于降低经济波动的幅度，为经济高质量发展创造稳定的环境。

三是有助于促进完善社会保障体系和增强灾害应对能力。完善社会保障体系，积极发展第三支柱养老保险、提升健康保险服务保障水平、健全普惠保险体系等举措，能够为人民群众提供更加多样化、多层次的保险保障，弥补基本社会保障的不足，进一步完善社会保障体系，这对于应对人口老龄化、减轻人民群众的医疗负担、提高民生保障水平具有重要作用。

此外，增强灾害应对能力方面，通过丰富巨灾保险保障形式，建立多渠道多层次的巨灾保险保障机制，能够提高社会应对自然灾害等重大灾害的能力，减少灾害对人民群众生命财产造成的损失，为经济社会的稳定发展提供有力支持。

对外经济贸易大学龙格：

支持浮动收益型保险发展 满足投资者多样化需求

对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在接受记者采访时表示，意见首次提出支持浮动收益型保险发展，这有助于丰富保险产品类型，满足投资者多样化的需求。同时，也要求保险机构加强风险管理，确保产品的稳健运行。

“意见首次提出，符合规定的事业单位可按制度要求使用财政资金购买与建立补充医疗保险相关的商业健康保险。”龙格说，这一政策的出台，不仅提升了事业单位员工的医疗保障水平，还拓宽了商业健康保险的市场空间。它体现了国家对多层次医疗保障体系的重视，也为事业单位提供了更多的福利选择。然而，这也需要确保资金使用的合规性和透明性，防止滥用和浪费现象的发生。

龙格认为，随着中国经济由高速增长转向高质量发展阶段，保险业也需要相应地提升服务质量，以满足经济社会发展的新需求。推动保险高质量发展有助于更好地服务中国式现代化大局，高质量的保险产品和服务也能够更好地满足人民群众的保障需求。此外，在全球化背景下，提升保险业的国际竞争力是必然选择，通过高质量发展，可以增强我国保险业的国际话语权和影响力。

首都经济贸易大学李文中：

鼓励保险产品创新 提升服务民生保障水平

首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文中在接受记者采访时表示，意见的发布旨在通过加强监管和防范风险，推动保险业实现高质量发展，这对服务国家战略、保障民生、促进经济社会稳定运行具有多方面的积极影响。

李文中认为：首先，意见强调保险业在保障和改善民生、防灾减损、服务实体经济等方面的重要作用，通过提升保险业的保障能力和服务水平，可以更好地满足人民群众日益增长的保险需求，特别是发展巨灾保险、养老保险、健康保险、普惠保险等，有利于提升保险业服务民生保障水平。其次，深化保险业改革开放、增强保险业可持续发展能力等要求，将有助于提升保险业的整体竞争力和服务质量，推动保险业更好地服务中国式现代化大局。

意见提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险的发展。在李文中看来，这是对保险产品创新的鼓励，旨在满足市场多样化的投资和保障需求。同时，当前低通胀、低利率的经济、金融市场环境也更有利于相关保险产品的推出，可以促进保险公司逐步增强应对国民经济和金融市场变化的能力，降低金融风险，为保险资金的运用提供更广阔的空间。

意见明确提出，积极发展第三支柱养老保险。大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。“这有助于构建多层次的养老保障体系，增强养老保险体系的可持续性，以应对人口老龄化所带来的冲击。”李文中说。

意见强调，积极培育中国特色保险文化，塑造可信赖、能托付、有温度的保险业良好形象。对此，李文中表示，要增强保险可持续发展能力，真正有效地服务民生、服务实体经济、聚焦国家重大战略和重点领域，就需要使其能够真正与中国的传统文化相融合，培育出具有中国特色的保险文化，让保险理念扎根于中国社会、经济活动之中。