为什么老人买保险那么难？给父母买保险的正确选择是什么？

随着父母年岁的增长，我们逐渐意识到为他们提供全面保障的重要性。

然而，现实往往比我们预想的复杂得多，保险市场琳琅满目，但适合老年人的产品却寥寥无几，且价格不菲。

本文将深入探讨为父母购买保险的正确方式，帮助大家规避陷阱，找到最适合的方案。

一、老年人买保险的挑战

1. 容易被坑

老年人由于信息获取渠道有限，且耳根子软，很容易被不良保险销售人员忽悠。

他们利用老年人对保险知识的缺乏和对健康的担忧，推销一些性价比极低甚至毫无保障的产品。

因此，作为子女，我们要时刻保持警惕，为父母把好关，避免他们落入陷阱。

2. 保费太贵

随着年龄的增长，老年人的身体机能逐渐下降，罹患疾病的风险增加，保险公司为了控制风险，往往会提高保费。

对于很多家庭而言，高昂的保费成为了难以承受的负担。

3. 身体条件差

许多老年人患有慢性病，如糖尿病、高血压等，这些疾病往往成为他们购买保险的障碍。

保险公司对投保人的健康状况有严格要求，很多老年人因此被拒之门外。

二、给父母买保险的正确方式

1. 优先考虑基础保障：医保

医保作为社保的重要组成部分，是老年人最基本的医疗保障。

无论是城市老人还是农村老人，都应尽可能参加医保。

城市老人可享受终身医保报销，而农村老人则可选择参加新农合，医保能够报销大部分医疗费用，减轻家庭的经济负担。

2. 关注意外保障：意外险

老年人腿脚不灵活，容易发生意外，因此，意外险是老年人必备的保险之一。

在选择意外险时，应重点关注意外医疗保障，尽量选择0免赔、报销额度高的产品。

此外，骨折保障、救护车责任、住院津贴等附加保障也非常实用。

3. 应对大病风险：医疗险和防癌险

对于身体条件较好的老年人，可以购买百万医疗险，百万医疗险保障全面，能够报销大部分医疗费用。

而对于身体条件较差的老年人，则可以选择防癌医疗险。

防癌医疗险主要保障癌症治疗费用，对老年人的健康状况要求较低，且保费相对便宜。

防癌险主要针对癌症提供保障，一旦确诊癌症即可获得一次性赔付，相比重疾险，防癌险的保费更低，更适合老年人。

4. 替代方案：增额终身寿险

如果老年人无法购买健康险产品，但又担心未来的大病风险，可以考虑购买增额终身寿险。

增额终身寿险本质上是一种定期的高息大额储蓄，收益竞争力强且足够灵活。

在需要时可以通过减保或退保的方式取出资金用于应对大病风险。

三、具体配置方案

1. 60岁以下身体健康的老年人

对于60岁以下且身体健康的老年人，可以选择意外险+防癌险+百万医疗险的组合。

这种组合能够覆盖大部分意外和大病风险，为老年人提供全面的保障。

2. 60岁以下身体欠佳和 60岁以上的老年人

如果老年人患有慢性病等健康问题，则可以选择意外险+防癌险+防癌医疗险的组合。

对于60岁以上的老年人，由于保费高昂且产品选择有限，同样建议选择意外险+防癌险+防癌医疗险的常规方案。

虽然百万医疗险无法购买，但防癌医疗险仍能提供一定程度的癌症保障。

3. 养老金补充方案

如果父母没有养老金或养老金不足，可以考虑为他们购买养老年金作为补充。

养老年金能够提供持续的现金流保障父母的晚年生活，不过，在选择养老年金时，应关注领取年龄、领取金额以及保险公司的信誉等因素。

四、奶爸总结

为父母购买保险是一项复杂而重要的任务。

我们需要根据父母的年龄、健康状况和预算等因素综合考虑选择合适的保险产品。

在购买过程中要警惕不良销售人员的忽悠避免落入陷阱。

同时我们也要关注父母的日常生活，给予他们更多的关爱和陪伴，让他们在晚年生活中感受到温暖和幸福。