买重疾险可以减免两年保费，是真的吗？《人身保险100问》02

我经常会遇到，客户拿着跟某保险公司业务员聊天的截图，发给我。

然后问：“某某公司，现在买重疾险，可以减免一年或两年保费，你推荐这个公司也可以减免保费吗？”

其实，这是业务员的一种销售话术，误导了客户思维。

听我慢慢解析

上期文章，总结到：保险公司的价格是经监管审核并备案的

是【全国统一价】，不能讲价也不能议价的。

（具体文章点击这里查看）

我们还可以通过《保险法》第114条规定，可以了解到：

保险公司须按照法律法规和监管要求，合理使用保险条款和保险费率。

如违反，《保险法》第164条、169条、170条均有相应处罚规定。

所以，一款保险的价格情况，

是由报备的“费率表”决定的，是不能更改的。

既然，保险条款和费率是统一备案的，

为什么客户还会遇到这种”减免2年保费的“营销说辞？

那是因为重疾险的”费率表“设计了不同的"缴费档位"。

而这些缴费周期设计也是需要经过监督、备案的，不能随意更改的。

接下来，看两个实际案例来分析。

比如“图一”的重疾险

设计了：1年、5年、10年、20年、30年、35年缴费档位。

1至30年是大多数重疾险，设计的缴费档位。

再比如“图二”的重疾险（是前文客户问题里的产品）

只设计了：18年和28年的缴费档位

结合两个实际案例的缴费期发现：

”图二“把重疾险设计成18年和28年两个缴费档位，

然后，利用不对称的信息差，对比其他家的缴费档位，编造销售谎言

《销售心理学》上总结过：”客户要的不是便宜，而是占便宜“

也并没有仔细看过总保费和合同条款，稍微较真一点就不攻自破了。

所以，弯弯绕绕回过神，其实都是无良的从业者说的鬼话而已。

当然，真正保费打折、优惠的情况也有，都是需要监管备案的统一执行

比如：有些百万医疗设计了家庭单，家庭单有对应折扣，如下图

（目前只有百万医疗有家庭单、重疾险没有）

不过，这么多种类的缴费档位，我们应该怎么选择才更合理？

我们下期来讲。

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