腾讯的团体险如何

最近有些腾讯的小伙伴咨询，公司的团体险怎么样。

老实说，我还是挺羡慕的，毕竟有团体险的公司不多，而且，腾讯的保障挺不错的。

最直观的感受就是一些小毛小病、腰痛推拿、牙齿治疗……都可以报销。

当然，每个保险产品都有优势劣势，在重大疾病保障这块，腾讯的团体险会稍微弱一点。

还有就是，考虑到后续可能换工作，下个公司有没有团体险、团体险保障如何都是未知的。

可能换工作这段时间保障就断了、可能下份工作没有这么好的团体险保障了。

更大的一个风险是，到时即便自己想出钱购置商业保险，但可能因为身体情况无法买上医疗和重疾险。

（是的，保险不是想买就能买的，具体可回顾文章：超全医疗险挑选底层逻辑）

如果想保障更全面，可以尽早规划，配置合适的商业险，这样大病小病都能保得很全，更加安心~

本文会具体聊聊：腾讯团体险的保障如何，若想获得更全面的保障，有什么方案。

先来看看24年腾讯团体险的介绍。

01

身故伤残责任分析

可以看到，意外身故或者疾病身故（含猝死）/全残都能获得36倍基本月薪。假如月薪2万，则是72万。

意外伤残的赔付金额，则是按照人身保险伤残评定标准，一级给付比例为100%，十级对应比例为10%，每级相差10%（即假如月薪2万，一级伤残赔付72万，十级赔付7.2万）。

36个月的赔付够不够，得看我们每个家庭的情况。

假如没有房贷车贷、没有需要抚养的子女和赡养的父母、另一伴也在工作赚钱，那36个月是基本够了。

如果本身家庭经济压力比较大，那还是建议补充个商业寿险，毕竟保费不会太贵。

但在发生极端风险时，能保证家庭的正常开支，不至于房子没了、孩子父母赡养也成为问题。

（回顾文章：寿险那些事儿，解决人生中最大的风险（定期寿、重疾附加身故、增额寿怎么选））

还有就是，关于意外伤残的额度，7-10级的伤残肯定是比1级2级常见的。

保险协会2017年数据

但是即使伤残评定等级不高，也很可能对我们后续日常工作发生影响。

失去三根手指属于八级伤残

例如这篇新闻报道中，男子失去了三根手指，被判定为八级伤残，意外险赔付比例为30%，假如月薪2万，则36个月月薪的30%为21.6万。

但是他肯定无法再从事之前的工作，赚钱能力受到影响，这样21.6万，看上去也不是很多。

所以，预算允许，可补充个商业意外险（保费一般每年小几百），拉高伤残赔付的金额，保障意外伤残后收入的损失。

02

医疗报销责任分析

腾讯的团体医疗险最大的优势是门诊可以报销90%，牙科、物理治疗（如针灸、推拿）、心理治疗、生育的责任都涵盖！

一般这些责任得高端医疗险才能涵盖，或者专门的齿科险这些，但腾讯每年800+的基础版医疗险就有，性价比拉满。

但对于重大疾病，保障会有点缺失。

医疗险全年门诊+住院最多报销10万。

如果得了重大疾病保障列表里的50种重疾和3种轻症，则还能最多报销20万（基础版）或者50万（升级版）。注意重大疾病报销比例90%，所以还得自费10%。

加起来报销上限一共是30万或60万。

老实说，能额外报销这些，已经是挺多的了。

不过现在一些先进的癌症治疗技术，价格也是真的贵。比如被誉为“百万抗癌神药”的CAR-T，一针120万，医保一分都报不了。

还有质子重离子疗法，以前化疗都是好细胞坏细胞都杀死，质子重离子疗法则能精准杀死坏细胞。

这种疗法也不在医保范围内，一个疗程得30万。

图片来源：国家医疗保障局

再算上些进口药、外购药，这团体险报销的30万/60万还是有点吃紧的。

现在一些百万医疗险，年轻的时候每年费用几百元，但是报销上限可以达到200万甚至更多。

百万医疗险小病是不保的（门诊不报销），且一般有1万免赔额（起付线，达到一定金额才理赔），但是针对大病，保障可以说很全面，100%报销，上限几百万。

（文章回顾：超全医疗险挑选底层逻辑）

结合腾讯的团体医疗，则大病小病都能保全~

03

重疾险责任分析

随着医学发展，目前重疾的康复率是越来越高，像甲状腺癌，5年生存率甚至接近100%。

图片来源：国民防范重大疾病健康教育读本

医疗报销可以帮助我们解决医药费的问题，让我们能有选择更好治疗方案的底气。

但是患病期间，我们肯定不能工作，但家里的各项日常开支、房贷车贷、孩子抚养费等还在继续。

而且，除了医疗费，还可能请个护工，去异地就医（各种交通费住宿费），另一伴还可能请假辞职照顾自己……

这时候，有一大笔钱直接给我们，是很重要的！

（文章回顾：有了医疗险，还要买重疾险？关于重疾险的选购攻略）

腾讯的团体险，首次确诊重度疾病一次性给付10万、首次确诊轻度疾病一次性给付2万。

一般重疾得治疗个1、2年，修养个1、2年，算算家庭3-5年的开销，10万是远远不够的。

所以重疾险的保障，我认为是最需要额外补充的，生病后的开支会比我们预想的多，有房贷的话10万都可能撑不了几个月。

04

小结

腾讯的团体险有许多优势，身故赔偿36个月月薪（最少40万）、小病门诊能报销、按摩牙科生育也报销、重疾一次性给付10万……

这些保障若是我们自己去购买，也是笔不小的花销。

当然，产品都是有优势有劣势，如果想保障的更全面，可以考虑再补充一些商业保险。

按照重要性排列（一般情况下，更得看每个家庭的情况）：重疾险、医疗险、寿险、意外险。

为什么把重疾险和医疗险放在前面呢？除了疾病的概率比死亡和意外高，还有重疾险和医疗险不是想买就能买的。

这两种产品，对我们的身体情况审核很严格，若体检出了些小毛小病，也有可能这项器官不给保了，或者加费才能买，或者让你再观察两年，甚至干脆不让买了……

（文章回顾：超全医疗险挑选底层逻辑）

趁身体健康的时候保障进去，是很重要的。

而且重疾险的保费是越年轻越低（最划算的时候是0岁买）。

（文章回顾：有了医疗险，还要买重疾险？关于重疾险的选购攻略）

尤其万一跳槽了，这些团体的保障没了，若是因为身体原因还不能买商业保险，那就没法把风险转嫁出去了……

不论是否现在就购买商业保险，也可以尽早规划，清楚自己的风险在哪里，有什么保障方案，从而获得一份安心。

图片来自：公众号 Shiyi保险研究室

往期精彩：

认识Shiyi

港中文硕士毕业、500强工作背景，最终只能卖保险？

政策与险种介绍

国家为何大力推行个人养老金

超全医疗险挑选底层逻辑

DRG医疗改革，关乎99%交医保的我们

有了医疗险，还要买重疾险？关于重疾险的选购攻略

为什么那么多宝妈宁愿多花钱，给娃买工银安盛重疾险

寿险那些事儿，解决人生中最大的风险（定期寿、重疾附加身故、增额寿怎么选）

定期寿险挑选攻略 （同方臻爱、华贵大麦旗舰版A款、华贵大麦甜蜜家对比）

洛克菲勒家族富过6代的信托，你我都可以拥有！

我是诗奕，明亚保险经纪人，专属保障规划➕ Sherbet26。

我的公主号【Shiyi保险研究室】欢迎关注。